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貸款利率起取消0.7倍下限個人房貸利率仍保留下限

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 全面放開貸款利率管制的意義是什么?

全面放開貸款利率管制后,金融機構與客戶自主協商定價的空間將進一步擴大,一方面有利于促進金融機構采取差異化的定價策略,降低企業融資成本,并不斷提高自主定價能力,轉變經營模式,提升服務水平,進一步加大對企業、居民的金融支持力度。另一方面,將促使企業根據自身條件選擇不同的融資渠道,隨著企業越來越多地通過債券、股票等進行直接融資,不僅有利于發展直接融資市場,促進社會融資的多元化;也為金融機構增加小微企業貸款留出更大的空間,提高小微企業的信貸可獲得性。總體看,此項改革是進一步發揮市場配置資源基礎性作用的重要舉措,對于促進金融支持實體經濟發展、經濟結構調整與轉型升級具有重要意義。

為什么要繼續保留個人住房貸款利率的下限?

為貫徹落實黨中央、國務院有關房地產市場調控政策,抑制投資投機性購房需求,促進房地產市場平穩健康發展,人民銀行對個人住房貸款實施有效的政策引導和審慎性監管,要求商業銀行繼續嚴格執行差別化住房信貸政策。因此,此次改革未對現行的商業性個人住房貸款利率政策作出調整,其利率下限仍保持為貸款基準利率的0.7倍不變。本報綜合報道

中國人民銀行昨天對外宣布,將自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。央行稱,將取消金融機構貸款利率0.7倍的下限,由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。取消票據貼現利率管制,改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式,由金融機構自主確定。對農村信用社貸款利率不再設立上限。

央行稱,為繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策,促進房地產市場健康發展,個人住房貸款利率浮動區間暫不作調整。

分析人士認為,央行這一政策是我國利率市場化改革的重要一步,是進一步發揮市場配置資源基礎性作用的重要舉措,有利于降低企業融資成本,有利于增強金融對實體經濟的支持力度。

利率市場化改革邁出重要一步

這是自去年7月份央行進一步放開存貸款利率后,時隔一年我國利率市場化改革的又一重要舉措。

“這是央行推進利率市場化改革的里程碑事件?!庇⒋籩と芯克だ畬笙鋈銜?,這一重大政策變化充分表明了央行向真正的利率市場化改革邁出了堅定的一步。

“放開貸款利率下限,是利率市場化改革的關鍵一步,至此我國利率市場化改革已進程過半?!敝醒氬憑笱е泄?行情,問診)業研究中心主任郭田勇認為。

此前,我國曾于2012年6月和7月擴大了金融機構存貸款利率浮動區間。當前,中國利率市場化改革已取得重要進展,金融機構差異化、精細化定價的特征進一步顯現,市場機制在利率形成中的作用明顯增強,中國已到了繼續推進利率市場化的新階段。

“從宏觀層面看,當前我國的經濟運行總體平穩,價格形勢基本穩定,是進一步推進改革的有利時機。從微觀主體看,隨著近年來我國金融改革的穩步推進,金融機構財務硬約束進一步強化,自主定價能力不斷提高,企業和居民對市場化定價的金融環境也更為適應?!毖胄杏泄馗涸鶉?9日表示。

有利于金融支持實體經濟發展

有利于金融支持實體經濟發展

對于該政策的意義,郭田勇認為,取消貸款下限后,將提升商業銀行自主定價能力,對促進金融支持實體經濟發展、經濟結構調整與轉型升級具有重要意義。

央行有關負責人也表示,全面放開貸款利率管制后,金融機構與客戶協商定價的空間將進一步擴大,有利于促進金融機構采取差異化的定價策略,降低企業融資成本;有利于金融機構不斷提高自主定價能力,轉變經營模式,加大對企業、居民的金融支持力度。

“此次政策還取消了對農信社貸款利率管制,這意味著明確許可突破4倍限制,有利于覆蓋小微三農貸款風險、改善金融支持。總體上會令整體貸款成本下降?!斃艘狄?行情,問診)經濟學家魯政委表示。

不過也有專家認為,目前而言央行這一政策的象征意義大于實際?!耙患徑紉?0%貸款仍執行基準以上利率。在目前市場資金仍偏緊情況下,就算放開貸款利率管制,市場利率也難下降?!苯鶉謐依鈦咐茲銜?。

將對個人消費產生重要影響

利率市場化后,銀行對個人的消費貸款利率也將實行市場化。不同的人,從銀行獲取貸款的利息也將不同,個人信用程度記錄將在消費信貸中發揮越來越大的作用。銀行完全按照貸款人的信用狀況及職業、學歷等綜合情況決定每個人的貸款利率,如沒有不良信用記錄,且學歷較高、有固定職業的消費者,不但可以輕易地從銀行貸到款且利率可能很低,信用良好者將受到市場更多的青睞。從國外實行利率市場化的經驗來看,利率市場化后,銀行存款利率一般會提高,貸款利率則會下降,老百姓將會得到更多的實惠。

此外,利率市場化將對個人消費產生重要影響。追求利潤的最大化是資本的本質特征,當市場利率在低位運行時,人們往往會加大即時消費的力度,從而有力地激活消費市場。而市場利率在高位運行時,一般會減少物質消費而加大投資力度,個人資金流向產業市場的可能性增大,以追求較高的利息收入和資金回報率。通過利率市場化,可以充分發揮利率在資金合理配置中的作用,企業和個人行為都將與利率的漲落更加緊密地相連。

放開存款利率將成未來改革看點

放開存款利率將成未來改革看點

值得注意的是,此次央行并未進一步放開對存款利率的管制。對此專家指出,一國利率市場化的進程相當復雜,存款利率管制的放開涉及到銀行經營能力,目前在存款保險(放心保)制度尚未建立、金融機構公司治理尚未完全到位的情況下,存款利率市場化還需穩步推進。

歷史上看,放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關鍵、風險最大的階段。上世紀70年代美國放開存款利率管制,出現了幾千家銀行因利潤縮水而倒閉的現象,存款利率管制的取消,亦被稱為利率市場化改革最驚險的一跳。

就下一階段利率市場化改革,央行表示將會同有關部門進一步完善存款利率市場化所需要的各項基礎條件,穩妥有序地推進存款利率市場化。

“將繼續完善市場化利率形成機制,優化金融市場基準利率體系,建立健全金融機構自主定價機制,逐步擴大負債產品市場化定價范圍,更大程度發揮市場機制在金融資源配置中的基礎性作用?!毖胄杏泄馗涸鶉吮硎?。

短期利率下行幅度不會太大

交通銀行(行情,問診)首席經濟學家連平分析稱,央行放開貸款利率管制有利于貸款利率下行。央行統計數據顯示一季度以來加權貸款利率呈現下行趨勢,放開管制后,不少大中型企業擁有一定的議價能力,有助于推動貸款利率下行。但是,由于社會整體融資需求依然旺盛,比如地方貸款平臺、房地產企業等,商業銀行依然占據議價優勢,因此,利率下行幅度不會太大。

銀河證券首席總裁顧問左小蕾表示,取消利率管制是利率市場化的前提,因此取消貸款利率下限是一個重大進步但還不夠。目前存款利率上限并未放開,這意味著對于金融機構的定價能力依然未構成挑戰。短期內金融機構也不會切實下調貸款利率。

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