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票據融資風險需關注銀行不良貸款反彈壓力增大

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 由于去年下半年以來經濟下行壓力不斷加大,市場普遍擔憂銀行資產質量將受宏觀經濟走弱影響而出現波動。而近期來自市場多方的一些情況也顯示,銀行資產質量在總體穩健的前提下,確實出現一些不容忽視的問題。

審計署日前發布的審計結果顯示,工商銀行()和中信集團兩家金融企業的一些分支機構違規發放貸款和辦理票據業務問題比較突出。這些問題主要包括:超期限和向非土地儲備機構發放土地儲備貸款,向手續不全或資本金不足的房地產等項目發放貸款,違規向政府融資平臺公司發放貸款,違規辦理無貿易背景的票據貼現業務,部分信貸資金被貸款企業挪用,部分信貸資產質量五級分類反映不準確,不及時等。

而近期亦有消息人士透露,銀監會已經要求工、農、中、建、交五家大型商業銀行開展貸款五級分類自查工作,力爭從制度、流程、操作三個層面確保貸款分類合規、準確。

有關各方將目光紛紛聚焦于銀行資產質量,表明今年銀行風險管理確實面臨較大壓力。

票據融資蘊藏風險

本次審計署公布的結果顯示,金融機構辦理票據業務時存在突出問題。事實上,伴隨著票據融資規??燜僭齔?,票據“空轉”、“先開票后貼現”等問題已經引發市場高度擔憂。

央行最新公布的數據顯示,我國票據融資余額由年初的1.52萬億元提高到今年4月末的2.01萬億元,增幅達32.2%,遠高于境內貸款5.62%的平均增速。

“正常情況下,資信較好的企業能夠以差額保證金簽發銀行承兌匯票,而如果企業將票據由關聯企業貼現后將資金交由自己使用,便可以降低融資成本。所以,部分企業便連續簽發票據以獲得生產經營所需要的資金,有些企業甚至在貼現利率與保證金存款利率倒掛時利用票據套利。很多票據并無真實貿易背景,帶有明顯的投機色彩?!蹦成桃狄泄ぷ魅嗽備嫠嘸欽?。

部分商業銀行管理人員反映,今年由于有效信貸需求不足以及銀行攬儲壓力大,確實存在一些銀行分支機構利用銀行承兌匯票虛增存、貸款,以完成上級行考核。

“個別銀行為企業發放貸款后不讓企業直接使用資金,而是要求將貸款轉存為定期存款,再用定期存單質押簽發銀行承兌匯票,最后將匯票在本行貼現。一筆普通貸款在銀行的再操作下瞬間變成兩筆貸款――短期貸款和票據融資,人為地制造了兩筆存款――定期存款和票據融資派生存款。這樣既完成了貸款、存款、貼現等各項量的指標,也提高了收益。銀行出于以上考慮,?;岱趴磯云本菀滴竦納蠛吮曜?,甚至主動配合企業作假,人為增加了業務風險。縱觀近年來出現的各個票據大案,均為基層銀行工作人員與企業的串謀?!庇猩桃狄泄芾砣嗽苯檣?,“個別基層金融機構為完成貼現任務,甚至逆流程操作,對尚未開出的票據先行‘貼現’,將款項打入允諾為企業承兌的銀行用作開票的保證金?!?/p>

不良貸款反彈壓力加大

日前有媒體報道,鑒于宏觀經濟下滑、商業銀行的不良貸款壓力日益增大,銀監會已經要求工、農、中、建、交五家大型商業銀行開展貸款五級分類自查工作,自查結果已經于5月底上報給監管機構。

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