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招商銀行范定南:明年或給予中小企業更大支持

標簽 招商 信貸 銀行 中國 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 和訊網消息3日,在“第七屆北京國際金融博覽會”現場,招商銀行北京分行中小企業金融部產品經理范定南在接受和訊網訪談時表示,服務中小企業是招商用農行二次轉型的重點。招商銀行會通過比較好的產品設計解決輕資產運營、高科技、貿易類,或者流通速度非??斕鈉笠檔娜謐誓鹽侍?。

范定南說,北京地區的以出口為導向的中小企業非常少,受歐美債務?;撓跋煲膊幌衲戲降厙?。

范定南稱,今年銀行信貸額度都比較緊,中小企業貸款相對也不易。如果明年政策放松會給予中小企業更大的支持。

以下是訪談實錄:

服務中小企業是招商銀行二次轉型重點

和訊網:各位網友大家好!今天是“第七屆北京國際金融博覽會”的第一天,我們非常有幸地邀請到招商銀行北京分行中小企業金融部產品經理范定南先生,范經理您好!

范定南:您好!和訊網的朋友們大家下午好!

和訊網:因為目前國家號召金融機構大力扶持中小企業,請問招商銀行在推動中小企業業務中有什么舉措?

范定南:招商銀行從去年下半年開始,我們的馬蔚華行長要求我們二次轉型,所謂一次轉型是招商銀行發展零售業務,也就是從2004年到現在取得零售業務上比較好的口碑。二次轉型是發展所謂中小企業,中小企業是招商銀行這一年多以來的重中之重,北京分行這邊我們成立了一個中小企業服務部,主要是服務于中小企業,包括從市場客戶的服務到產品開發到最后的調整,在現在緊縮額度之下給了北京分行上給了中小企業很多的額度,我們大客戶專門收緊額度,專門把一些額度支持中小企業的發展。

和訊網:北京地區的中小企業都有什么特點?融資的話有什么困難?

范定南:北京地區的中小企業和我們常聽到的南方的中小企業還是有很大的區別。據我們了解,北京地區中小企業生產制造類企業非常少,這類企業更多的是有兩大類,一類是以科技型的中小企業為主,第二類是以貿易服務類的企業為主,生產制造型企業隨著北京城市規劃,像首鋼逐漸搬出,整個生產制造的企業非常少了,和南方尤其沿海這邊的輕工業、東北的重工業生產制造的企業不太一樣。北京地區的中小企業主要是剛才說的那兩類,這兩類企業有一個共同的特點,它們往往是輕資產運營的,科技型中小企業屬于一個辦公室,百十來號人,科技含量都來自員工的大腦當中,沒有什么資產。貿易類更典型,有商貿服務類企業,也沒有什么資產,沒有廠房、車間、生產設備。所以給他們融資其實最大的困難就來自于此,他們都是輕資產運營的,銀行覺得如果它無法歸還貸款的話,處置資產會遇到一些問題。面對這樣的情況,我們會更多地從上下游的流程當中考慮,通過比較好的產品設計解決輕資產運營、高科技、貿易類,或者流通速度非??斕鈉笠檔娜謐誓鹽侍?。

和訊網:招商銀行針對這些中小企業的特征在指定產品設計或把控風險的時候要注意哪些問題?

范定南:還是剛才這兩類,比如科技型的中小企業可能收入不會很高,但利潤率往往比較大,因為它的科技含量比較高,在這塊它賺的利潤率比較高。貿易類企業跟這個正好相反,收入規模比較大,貨物快盡快出,獲得一兩個點可能就做了,它的收入規模比較高,利潤率非常低。這兩類企業我們的措施不一樣,科技企業基于知識產權,未來新的商業模式給它做一些考慮,貿易流通類會更多基于它的上下游貿易來做考慮。歸根到底,招商銀行對中小企業的風險是這么看的,做企業的貸款完全沒有風險也是不太現實的,尤其中小企業讓它做到風險為零也不太現實。我們主要的風險防范措施是以降低風險作為我們的目標,希望我們的產品流程設計幫它解決風險、緩釋風險或者風險可以到容忍的程度。

和訊網:您剛才說中小企業主要針對科技信或貿易型企業,這類中小企業申請貸款難度很大嗎?

范定南:一般情況下,只要它符合我們產品申請的條件應該說難度不大,一個企業剛剛是雛形當中的科技型企業或者一個典型的新藥制造類企業,新藥的研發需要很長的時間,這類企業申請起來難度相對比較大,我們也會通過各種方法幫他解決這個問題。

和訊網:那企業的融資成本會不會很大?

范定南:對于企業的融資成本,我們銀行基于了比較優惠的利率,這塊的利率不會給得特別高,有的企業自身的擔保條件比較差的話,會引入一些反擔保條件,引入一些擔保公司造成他一定的成本提升。我們現在最新在做的新產品,從9月底剛剛運作完成,10月份剛剛開始做的一個產品,就是在做“政采貸”,針對的是貿易服務行業當中的一類,是給政府做貿易的。我們知道,北京地區的機關、事業單位、團體非常多,還有公立大學、公立醫院、公立中小學非常多,它們有采購類業務,我們就服務于這類業務,根據他和政府的合作,通過政府拿到中標合同書也就是訂單,我們來給它融資。它的申請難度不算很大,融資成本也不算很高。

歐美債務?;員本┲行∑笠滌跋觳淮?/p>

和訊網:國外的形勢,歐債?;?、美債?;急冉俠骱?,中小企業向你們申請的門檻有沒有進一步提高,或者會不會給它降低申請的額度?

范定南:其實門檻對銀行業來講都是在降低的,過去幾年大家都愿意做幾個“中”字頭的大公司,后來逐漸恢想做一些中小企業,它的門檻其實是在降低的,說到國際的?;?,這和南方不太一樣,南方溫州、福建這一帶我們了解到,很多企業是做出口的,它離海比較近,以做出口為主,技術含量不是很高,純粹因為中國的勞動力比較便宜或者人民幣價值比較劃算,做出口的時候就可以拿到很多的市場,所以一旦出現人民幣的價值波動或出現外國經濟主體情況變化的話,對他們影響很大。

北京地區的企業,服務以進出口為主的企業,特別是中小企業是非常少的,大企業當中有很多進出口,比如中鋁、五礦這類大企業進出口業務很多,對中小企業來講,在北京地區這種市場環境當中做進出口的非常少。

和訊網:您剛才說到針對中小企業的這些服務,未來有沒有更多的計劃或新思路?

范定南:我們最近剛剛在做的這個產品也是這樣,比如做“政采貸”業務,只要企業可以拿到政府的訂單,我們就可以提供融資,從目前六十多家成功的企業案例來看,主營業務最少的只有一千多萬元,但它也能獲得一千萬元的授信額度,而且不需要提供實際的抵質押。另外,我們也在醞釀其它新的思路,新的方向,比如商貿流通類企業,各位網友經常要逛百盛、王府井這樣的百貨超市,當中有很多的柜臺可能都是小型貿易類、流通企業為我們提供服務,我們也在為他們做專業化的產品,可能很快也會推出。再有,對科技型企業,由于目前的上市是一個非常熱門的環節,我們做這類企業也做適當的輔助。比如這個企業進行股改我們給它多少的融資比例,他找一個PE機構來進行投資,我給他多少融資比例,或者他完成上市輔導給他多少,類似這樣的產品,總之很多。總而言之利用企業資產屬性和貿易上下游流程我們為他設計更多更好的產品。

明年信貸放松對中小企業貸款支持力度更大

和訊網:和其它銀行比較起來,您認為招商銀行在中小企業貸款或為他們服務方面有哪些優勢?因為現在銀行同質化競爭挺嚴重的。

范定南:銀行同質化確實是一個非常嚴重的現象。招商銀行主要幾個優勢在于,第一,來源于個人業務這塊,比較良好的形象、品牌和口碑。其次,招商銀行一貫是一個科技立行的銀行,最早開始使用一卡通或者使用卡片來取代存折,非常早地推動了網上企業銀行的發展,非常早地開展了信用卡的大規模推廣,我們希望在中小企業支持上也像當時馬行長進行一次轉型時利用科技的先進來為中小企業提供更多大需要的服務,在這里做好我們二次轉型,也就是做好我們對中小企業的推動作用。

和訊網:現在信貸并沒有放松,明年央行會放松一些基本的政策,到時候對中小企業貸款或服務方面會不會更加寬松一點?

范定南:肯定是這樣,今年中小企業貸款,銀行的額度都比較緊,沒有額度可以放了,如果明年政策放松的話我們肯定會對中小企業有更大的支持作用,而且國家各個部門希望銀行給中小企業特別是小微企業提供融資支持,比方說我們有一億的額度給大企業的話一家可能都不夠用,如果做成五百萬一戶的中小企業貸款,就能解決二十家中小企業的需求。因此,我們希望在不影響大企業日常生產經營情況下,能把更多新增的額度給中小企業特別是小微企業來提供。如果明年央行的信貸政策放松,那么中小企業的額度會更大。

和訊網:好的,謝謝!

范定南:謝謝!

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