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銀監會:優化信貸結構有效抑制房地產投機融資需求

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 持續增強銀行業金融服務能力

著力促進經濟發展方式轉變

――中國銀監會副主席蔣定之在2010新浪金麒麟論壇上的演講

(2010年11月2日)

尊敬的各位來賓,女士們、先生們:

大家好!很高興出席新浪金麒麟論壇。今天我主要就如何提高銀行業金融服務水平,促進經濟轉型、推動產業結構優化升級談一些看法。在今年年初省部級主要領導干部深入貫徹落實科學發展觀、加快經濟發展方式轉變專題研討班上,黨中央就今后一個時期如何加快轉變經濟發展方式做出了具體部署。不久前召開的十七屆五中全會通過了關于制定“十二五”規劃的建議,會議強調,制定“十二五”規劃必須以加快轉變經濟發展方式為主線?!笆濉筆逼誚羌涌熳渚梅⒄狗絞降墓ゼ崾逼?,本次論壇以“經濟轉型中的金融業使命”為主題,十分及時,也有很強的針對性。面對這樣一場攻堅戰,銀行業如何履行自身所擔負的使命,支持和推動經濟發展方式轉變,是我國經濟金融發展中的一個重大課題。

一、當前我國經濟發展方式轉變主要面臨四大任務

一是經濟驅動向以內需為主、內外需結合轉變。我國的經濟增長長期依靠出口拉動,內需特別是居民消費拉動的作用相對較弱。當前,國際貿易形勢嚴峻,貿易?;ぶ饕寮泳?,大力擴大內需、實現內外需結合,是我國經濟可持續發展的內在要求。在這次“十二五”規劃建議中,專門用一章闡述了擴大內需的任務和措施。

二是經濟結構調整向戰略性新興產業和綠色產業轉變。在國際產業分工中,我國總體上還處于全球產業鏈的中低端。戰略性新興產業具有知識技術密集、物質資源消耗少、成長潛力大等特點,是引導未來經濟社會發展的重要力量。盡快擺脫“高耗能、高排放”的發展老路,加快培育和發展戰略性新興產業,推動實現綠色經濟、低碳經濟和循環經濟,刻不容緩。

三是經濟格局向城鄉和區域經濟協調發展轉變。改革開放以來,我國經濟持續快速增長,社會事業全面進步,但與此同時,城鄉和區域經濟社會發展中還存在著許多不平衡現象,二元經濟發展模式的矛盾較為突出。統籌城鄉發展、促進東西部區域協調發展是關系中國經濟發展格局的重要問題。

四是經濟制度向更好地促進包容性增長轉變。最近,胡錦濤主席在出席第五屆亞太經合組織人力資源開發部長級會議開幕式時指出,實現包容性增長,根本目的是讓經濟全球化和經濟發展成果惠及所有國家和地區、惠及所有人群,在可持續發展中實現經濟社會協調發展。我國實現包容性增長的主要任務,就是要通過制度改革等手段讓經濟發展的成果普惠大眾尤其是弱勢群體,努力消除社會矛盾,促進社會和諧。

二、銀行業促進經濟發展方式轉變的四大著力點

我國的金融體系以銀行為主導,銀行業在經濟發展方式轉變中發揮著重要作用。銀行業應進一步貫徹落實黨中央國務院的戰略部署,不斷提高服務能力和服務水平,主動促進和推動經濟轉型。這里,我主要強調四點。

第一,大力發展消費金融,著力促進內需。銀行業機構要積極拓展消費金融供給渠道,開發多樣化的消費金融產品,支持居民多樣化消費融資需求的滿足。繼續落實房地產差別化信貸政策,加大對保障性住房、安居工程建設的信貸支持,合理滿足中小戶型、中低價位房地產開發貸款,有效抑制房地產投機融資需求,推動個人住房消費健康發展。

第二,優化信貸結構,著力促進經濟結構調整。信貸結構調整重在“優化”二字。主要是:優化信貸業務的行業結構,積極支持符合重點產業調整振興規劃及國家產業政策要求的業務,嚴控“兩高一?!焙吐浜蟛芐幸迪钅康氖諦?,真正落實“區別對待,有保有壓”的原則;優化信貸業務的資本配置,完善內部評級體系,大力發展低資本消耗、高經濟增加值的信貸項目;優化信貸業務發展目標,抑制規模擴張沖動,更多地關注信貸業務的質量和效益;優化信貸業務的產品結構,滿足實體經濟的多元化需求。通過行業結構、資本配置、績效目標和信貸產品的優化推動信貸結構的優化,進而發揮信貸杠桿作用促進經濟結構調整。

第三,提高農村金融服務水平,著力促進城鄉區域統籌協調發展。銀監會高度重視支持“三農”發展,實施了一系列支農惠農、促進農村金融體制機制不斷完善的政策措施,包括深化農村信用社改革,適度調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策等。下一階段,將著力打造多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系,積極推動農村金融創新,進一步提高農村金融服務水平,支持新農村建設和城鄉一體化建設。同時,積極探索西部欠發達地區的金融服務問題。結合西部地區特點,大力發展村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助社等新型金融機構,努力推進金融服務空白鄉鎮的金融網點建設工作,繼續加強對西部地區的信貸支持,為縮小東西部差距提供金融支持。

第四,更加重視弱勢群體的金融可獲得性,著力促進包容性增長。包容性增長的一個重要制度特征,就是國民大眾合理分享增長成果,強調發展權利同質均等性。落實到銀行業,就是要努力將銀行服務惠及所有人群,在保障和改善民生方面發揮積極作用。一是構建功能齊全、分工合理、競爭有序的金融服務體系,擴大服務覆蓋面,增強服務滲透力。二是有效緩解小企業融資難問題。截至今年9月末,銀行業金融機構小企業貸款余額7.1萬億元,比年初增長1.3萬億元,增長22.3%,高于全部企業貸款14.5%的增速。下階段,要繼續推進銀行小企業金融服務專營機制建設,認真落實“六項機制”,提高小企業信貸技術。三是重視發展小額信貸,規范發展民間金融,努力使低收入群體越來越方便地享受金融服務。

三、銀行業在促進經濟發展方式轉變過程中要積極推進自身發展方式的轉型

銀行業在推動經濟發展方式轉變的同時,自身也面臨著發展方式的全面轉型。這里,我主要講五點。

一是做好銀行自身的發展戰略轉型。在經濟轉型過程中,銀行面臨著進入或退出特定市場的選擇。銀行一方面要結合經濟發展方式的轉變,科學制定戰略規劃,并與業務領域的具體目標有機結合。另一方面,要提高宏觀經濟分析、行業分析研判能力,更好地把握我國經濟結構調整、產業升級換代的方向和趨勢,抓住機遇,實現銀行與產業結構優化的雙贏。

二是致力于打造特色化銀行,走差異化競爭之路。通過多年努力,我國銀行業取得了前所未有的發展,但同質化競爭狀況還比較嚴重。當前形勢下更重要、更緊迫的,不是要繼續追求“做大”,而是要努力在“做強”上下功夫。銀行應立足自身條件,走差異競爭和以特取勝之路,將資源集中于具有比較優勢的業務領域,著力提高核心競爭力,真正形成競爭對手難以模仿的差異化競爭優勢。努力營造富有活力的銀行業格局:既有國際一流的大銀行,也有扎根地方的小銀行;既有專注于提供小企業服務的銀行,也有著重為“三農”服務的銀行。

三是加快改革組織架構和業務流程,提高創新能力和運行效率。按照集約化經營原則,通過引入現代組織管理方法和信息技術手段,穩步推進機構扁平化和業務垂直化管理,構建業務條線清晰、職責分工合理、管理運行高效的組織體系,建立有利于持續創新和不斷改進金融服務的管理架構。要以客戶為中心,優化業務流程,提高各環節操作的專業性,提高運行效率。

四是確立注重效益和質量的績效考核機制,從以規模擴張為主轉向以質量效益為主。不同的績效考核機制決定了經營者不同的行為取向與經營方式。績效考核機制要逐步轉向以價值管理為核心的綜合效益考核,從追逐規模的粗放型經營模式向重視平衡風險與利潤、重視質量效益的集約型模式轉變。努力探索構建科學合理的績效考核體系,從制度上引導和規范銀行業金融機構基于長期穩定的收益而非單純規模擴張開展經營。績效考核指標的設計還要體現對退出落后產能、淘汰行業的激勵,對進入國家支持行業的激勵,并推動銀行信貸從量的擴張向質的提升轉變。

五是有效增強風險管控和風險抵御能力,以銀行自身的穩健經營促進實體經濟的穩健運行。首先,有效防范產業結構調整過程中的信用風險。銀行業必須正確把握產業結構調整的方向,積極調整信貸資源配置,趨利避害,有效管理由產業結構變動帶來的信用風險。其次,有效防范創新業務的潛在風險。銀行業要以科學發展觀為指導,以滿足實體經濟的真實有效需求和經濟發展方式轉變為宗旨,立足自身實際和發展戰略,審慎開展金融創新。堅持做到“成本可算,風險可控,信息充分披露”,在“了解你的業務,了解你的客戶,了解你的風險,了解你的交易對手”的基礎上,提供優質高效的金融服務,有力管控金融創新風險。

銀監會將進一步加強和完善監管,積極推動銀行業發展和轉型,促進我國經濟發展的速度與結構、質量和效益有機統一。一是加強行業引導。銀監會將根據國家產業政策和宏觀調控要求,加強行業引導,督促銀行業加強行業研究。在強化信貸風險和投向管理的基礎上,進一步運用績效管理和風險管理等工具,發揮信貸引導和促進產業結構調整的作用。二是加強風險提示。自2006年以來,銀監會堅持每季度向銀行業金融機構集中、系統地通報宏觀經濟金融形勢,提示相關風險,未來將進一步加強信貸結構和行業風險預警監測,就產業結構調整所可能產生的行業信貸風險,向銀行進行風險提示和預警。三是加強后評價,發揮監管工具的導向和杠桿作用。引入后評價機制,督促我們銀行業金融機構提升金融服務水平,促進經濟轉型和產業升級。四是進一步改革完善監管指標體系。在督促銀行業貫徹執行“三個辦法、一個指引”的基礎上,科學引入巴塞爾委員會銀行監管改革的新標準。包括提高資本質量,擴大資本風險覆蓋范圍,引入針對系統性風險的資本指標;建立并實施杠桿率監管制度,約束銀行業務規模過度擴張;改進流動性風險監管,進一步落實流動性覆蓋率和凈穩定資金比率監管指標的運用等。監管新指標的運用,將對銀行業加快轉型、抑制信貸過度擴張起到積極的作用。

女士們、先生們,

實現經濟發展方式轉變,既是一項艱巨而復雜的長期任務,又是一項刻不容緩的緊迫任務。銀行業金融機構應主動迎接挑戰,抓住寶貴機遇,加快自身轉型,全面提高金融服務能力,積極為經濟發展方式轉變做出貢獻,實現銀行業發展與經濟社會發展相互促進、良性互動。

謝謝大家!

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