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民生“商貸通”貸款余額2325億元深發展增90%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 工行小企業金融服務專營機構超過1400家,3.5萬人取得本行小企業信貸業務從業資格

理財周報零售銀行實驗室研究員張莉/文

“在成熟的經濟體里面、傳統商業銀行能夠持續經營的利差來源主要是中小企業?!幣晃煌庾市械母卟閽誚郵芾聿浦鼙欽卟煞檬北硎?。

而在中國,中小企業務曾是禁區,只有在最近兩年,隨著政策的傾斜,才有越來越多的銀行逐步嘗到甜頭。

業務究竟做得如何?年報的數字不能代表一切,但也足以一葉知秋。

興業銀行小企業客戶達到23.1萬戶,小微企業貸款利率提升

股份制銀行中,2011年,浦發的表內授信總額為9810.45億元,與2010年底相比,中小企表內授信僅增長31.46%。興業銀行則表現不錯,小企業貸款新增400.2億元,增幅達66.93%的成績。

在客戶數量上,興業小企業客戶總數達到23.1萬戶,較期初增長45.42%,共扶持近3000戶小企業成長為中型企業。其他銀行成績亦不落后,民生僅“商貸通”客戶總數就達到約15萬戶,浦發授信客戶數戶,中信也授信小企業客戶共計戶,較2011年初增加5089戶。

在中小企業務上已經形成了自己獨特模式的民生銀行,年報中也不忘分享其去年取得的成績。報告期末,中小企業金融事業部各項貸款余額1,052.17億元,較上年末增長32.30%,其中,短期貸款占96.48%;資產客戶達到9712戶,較上年末增長43.9%;不良貸款率0.69%,保持在較低水平。

民生銀行2011年報顯示:截至2011年12月31日,“商貸通”貸款余額2324.95億元,比上年末增加735.09億元,較上年末增長46.24%。其中“商貸通”客戶總數達到約15萬戶,“商貸通”客戶中貴賓客戶占比達到30%以上。新發放貸款水平較上年有所提升,新發放貸款平均利率較上年提高2.2個百分點。

中信銀行亦表示,截至報告期末,該行授信總余額2464.95億元,較上年末增加911.76億元,增幅58.70%;其中,不良貸款余額3.35億元人民幣,不良率僅為0.32%。

“截至報告期末,小企業存量貸款利率為基準利率上浮23.69%,處于同業中等水平,高于對公存量貸款平均利率上浮水平,符合中信以優質成長型小企業客戶為主的小企業客戶定位?!敝行畔喙馗涸鶉聳勘硎?。

興業銀行在報告期內,小企業貸款新增400.2億元,增幅達66.93%;不良貸款率0.67%,較期初下降0.07個百分點。值得提出的是,在2011年,興業全面推進“興業芝麻開花-中小企業成長上市計劃”服務品牌,“興業芝麻開花”入池客戶數達到2875戶。

招商銀行截至2011年12月31日,境內中小企業貸款總額達4682.82億元,比上年末增加798.64億元,貸款增量占當年境內企業貸款總增量的80.94%;中小企業貸款占境內企業貸款的比重達到53.22%,比上年末提升3.50個百分點。同時,中小企業貸款資產質量進一步提升,不良貸款率1.17%,比上年末下降0.29個百分點。

浦發銀行年報顯示,報告期末,該行對中小企業(國家四部委口徑)表內外授信總額9810.45億元,表內貸款總額5416.86億元;與2010年底相比,中小企業表內外授信業務增長31.46%,授信客戶數增長28.87%,表內貸款金額增長13.55%。

作為小企業剛起步的深發展,也發展迅速,年報顯示,截至報告期末,該行小微貸款余額409億元,較年初增長90.07%,五級分類不良率為0.39%。

國有行加大支持力度

長期以來,中小企融資都被大銀行拒之門外,直到現在,提起中小企,也不是四大行的必做業務,“有選擇性地去做”是他們的統一口徑。

且不管具體如何做,但從年報數字上,中小企業務的數字呈現,就能看出其在銀行內的“話語權”。

去年,工行加大了對中小企業的支持力度,中小企業有貸戶增長37.4%,新增貸款占公司貸款增量的71.3%;小企業金融服務專營機構超過1400家,3.5萬人取得本行小企業信貸業務從業資格。2011年末,有融資余額小企業客戶戶,比上年末增加戶。

農業銀行截至2011年末,小型微型企業貸款余額5752.19億元,比上年末增加1141.38億元,小型微型企業客戶總數達戶。

中行年末中國內地小企業貸款客戶數為3.86萬戶,比上年末增長91.07%;貸款余額為3885.97億元,比上年末增長62.34%;不良貸款余額69.82億元,不良率1.80%,比上年末下降1.00個百分點。

“小微企業是城商行的優勢業務,大銀行由于其特殊的定位與盈利模式,在中小企業務??櫓?,不可能呈現出靚麗的業績數字。其實大行中,增長比越高,說明以往做得越不多?!幣晃謊芯懇卸嗄甑姆治鍪θ绱慫?。

寧波銀行40億資金投向小微企業

由于3家上市城商行的年報尚未披露,我們不能從數字上對比其業績優劣。

見微知著?!白魑患易ㄗ⒂謚行∑笠狄滴竦那蛐隕桃狄?,寧波銀行將長期受益于區域內中小企業的進一步發展?!閉閔討と治鍪Υ鞣獎硎?。

寧波銀行行長在接受理財周報記者采訪時透露,為解決小企業融資問題,寧波銀行去年設立了8億元專項額度,用于小企業信貸投放。今年繼續實行中小微企業信貸傾斜政策,將100億信貸資金投向中小企業客戶,其中40億信貸資金投向小微企業;設立5億信用貸款額度,向誠信企業發放信用貸款,比如小企業借助“誠信融”產品,無需任何抵押或擔保,憑信用就能獲得最高200萬元貸款。同時,擬發行80億元金融債券,專門用于支持小微企業貸款及個人經營性貸款。

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