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銀行不能擅查個人信用所有查詢活動均有記錄

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

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2012年04月23日07:40張蒙

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“田小姐,由于您有良好的個人信用記錄,特邀您開通我行的白金信用卡”,田小姐上周接到某商業銀行的電話時非常疑惑,“我沒有辦過這家銀行的信用卡,他們是怎么查到我的個人征信記錄的?”

遇到類似情況的還有南京市民郭先生。去年5月份時,郭先生到人民銀行南京分行查詢個人征信報告時,發現有兩家商業銀行在其不知情、未授權的情況下查詢了他的信用信息。當年12月底,郭先生分別將這兩家銀行告上了法院。

商業銀行是否有權私查居民個人信用信息?根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),商業銀行只能經當事人“書面授權”,才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

個人信用被查

市民將兩銀行告上法庭

據《21世紀經濟報道》報道,南京市民郭先生去年在人行南京分行營業管理部查詢個人信用信息,拿到信用報告后,很快發現查詢記錄一欄有異樣:當地兩家銀行在他不知情的情況下,查詢了他的信用記錄。郭先生清楚地記得,自己只在其中一家商業銀行辦過信用卡,后來注銷了,之后自己既未申領新卡也未申請貸款。而對于另一家擅自查詢其個人征信信息的商業銀行,他更感詫異,因為他從未在該行辦過任何業務。

郭先生認為,兩家銀行的擅查行為侵犯了自己的隱私權。他在與這兩家銀行交涉未果的情況下,于去年12月底,分別將這兩家銀行告上了法庭,并要求銀行就侵權行為登報賠禮道歉。

此后,郭先生狀告的其中一家銀行的南京分行承認,該行為了對信用卡進行二次開發,曾對郭先生的身份證號、住址、職業、所有銀行貸款、辦卡信息以及是否欠款等個人信息,在未經郭先生本人同意的情況下進行了查詢。但該行也認為,這些信息有一定的社會屬性,并非隱私,而且沒有證據證明這些信息查詢后被宣揚,所以,并不認為侵犯了郭先生的權利。

不過,受理此案的一審法院仍以該銀行未獲得郭先生有效授權,且違規操作,判決銀行敗訴。但該銀行不服判決,已經上訴至南京市中院;而郭先生起訴的另一家商業銀行一案也已經在法院立案。近期,法院對此案作出了一審判決,認定侵權行為成立,被告書面向原告賠禮道歉。同時,人民銀行南京分行也依據《辦法》,對這兩家銀行做出各???萬元的行政處罰決定。

個人征信報告

所有查詢活動均有記錄

據了解,郭先生狀告的兩家商業銀行所查的是個人信用信息基礎數據庫,該數據是由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平臺,其日常運行和管理由中國人民銀行征信中心承擔。

目前,該數據庫收集的個人信息主要包括三類:一是身份識別信息,包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息,包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;三是信用卡信息,包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。

成都商報記者從一銀行業內人士處了解到,個人信用信息基礎數據庫已經實現全國聯網。目前大部分商業銀行通過與人行的協議,都已開通了與人民銀行接口的征信查詢端口,可以直接登錄查詢。據悉,只要與銀行發生過借貸關系,就能在國內商業銀行信貸網點查到個人信用報告。而所有查詢活動的情況,包括查詢人員、查詢時間、查詢原因等,該數據庫都有記錄。商業銀行如違規查詢,當事人和人行均能發現。

銀行查詢

也得當事人書面授權

既然商業銀行有端口直接進入個人信用信息數據庫進行征信查詢,那么究竟在怎樣的情況下,才有權查詢個人征信記錄?據了解,如果市民個人要查詢信用信息,可到中國人民銀行各地分行的征信服務中心,需提供身份證原件和復印件。而商業銀行出于辦理業務需要,也可查詢個人信用信息基礎數據庫。依據《辦法》,商業銀行必須得到當事人書面授權,在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務,以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理,才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

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