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貸款履約保證保險彌補融資“短板”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 由保險公司攜手銀行推出的企業貸款履約保證保險業務,通過保證保險的方式在科技型中小企業與銀行之間架起橋梁,不僅為銀行信貸資金提供風險保障,而且可以支持更多科技型中小企業獲得貸款。

科技型中小企業是國家經濟轉型、科技創新中最具潛力的一支重要力量。近年來,上海中小科技企業發展迅速,但在實現高速增長的同時,資金投入不足成為制約創新的重要因素。在銀行放貸較為謹慎、擔保公司運營機制有待完善的情況下,2010年年底,上海市推出了科技型中小企業短期貸款履約保證保險,以彌補了企業融資的“短板”。

業內人士指出,由保險公司攜手銀行推出的企業貸款履約保證保險業務,通過保證保險的方式在科技型中小企業與銀行之間架起橋梁,不僅為銀行信貸資金提供風險保障,而且可以支持更多科技型中小企業獲得貸款。不過,在這一過程中,保險公司其實也是“摸著石頭過河”。如何規避風險、提高管控能力,是最大的挑戰。

銀行、保險、企業三方共贏據了解,

太平洋()保險是上海率先開展科技型中小企業短期貸款履約保證保險業務的保險公司,從去年12月與42家科技型中小企業開展了保額為1.5億元的科技型中小企業短期貸款履約保證保險以來,目前,太平洋保險在上海市科委、市金融服務辦等有關部門的大力支持下,今年又與

中國銀行()、

浦發銀行()、上海銀行等金融企業合作,為上海105家科技型中小企業提供保額為3億元的短期貸款履約保證保險。

太平洋產險上海分公司副總經理陳文康表示,“該保險項目的核心就是通過政府主導、封閉試點、責任分擔的方式逐步積累經驗,探索出一個切實可行、風險可控的科技型企業貸款履約保證保險發展模式?!?/p>

據介紹,該項目確定試點區域對象為注冊在上??萍計笠搗躉髟扒蛻蝦U漚咝慮詰目萍夾橢行∑笠?。企業在獲得銀行貸款的同時購買短期貸款履約保證保險,按時還本付息后,可享受保費50%的財政專項補貼。單筆貸款原則控制在50萬元到300萬元之間,最高不超過500萬元,貸款利率由銀行根據信貸業務的風險確定,貸款期限為12個月。如果企業發生逾期違約,將由保險公司、風險補償基金、銀行三方按比例分擔貸款本息損失。

這一保險模式對中小企業融資究竟起到了哪些作用呢?陳文康表示,“對于企業而言,一方面,通過保險公司、風險補償基金、銀行三方共擔風險,解決了傳統信貸模式下科技企業因沒有充足抵質押物而無法獲得銀行貸款的難題;另一方面,通過財政支持給予投保企業50%的保費補貼,有效控制了企業融資成本。此外,這一保險模式也為銀行信貸資金提供風險保障,降低銀行的貸款風險和管理成本,并支持更多企業獲得貸款,從而實現銀行、保險、企業三方共贏?!?/p>

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