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成都銀行40億信貸規模全力支持中小企業融資

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

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成都銀行在我市率先引入全國性專業監管公司開展動產質押現場監管授信業務

在銀根緊縮的當下,如何解決中小企業融資難問題,再一次成為社會關注的焦點。工信部日前發布的“2011年中國工業經濟運行春季報告”指出,從今年頭4個月情況看,我國資金環境總體偏緊,中小企業融資難更加突出。央行貨幣政策在有效抑制流動性過剩的同時,也加大了企業資金壓力,小企業獲取銀行貸款難度加大。今年央行兩次加息推動企業融資成本不斷上升,目前,中小企業獲取銀行貸款的綜合成本上升幅度至少在13%以上,遠遠高于一年期貸款基準利率。

如何繞過橫亙在中小企業面前的“融資難”大山,是中小企業頭疼的問題,也是銀行在進行金融創新中考慮的問題。成都商報記者日前從成都銀行獲悉,該行今年不僅專門單列高達40億元的信貸規模用于小企業信貸投放,還率先引進全國性專業監管公司開展動產質押現場監管授信業務。企業的動產不需要挪動地方也能質押給銀行獲得融資,節約了移庫監管的成本,而且可以更改質押物,不影響企業的正常經營。

掛鉤績效考核

40億元貸款為小企業止渴

作為成都人自己的銀行,成都銀行自2009年成立中小企業部以來,就一直將服務中小企業作為一項重點工作。今年以來,銀根緊縮,但是成都銀行對于中小企業的支持力度有增無減。記者獲得的一份《成都銀行2011年小企業信貸業務發展指引》中提到,為鼓勵各分支行加大對小企業信貸投放力度,今年單列信貸規模40億元,專門用于小企業信貸投放,同時要求小企業貸款每季增速不得低于當季全部對公貸款增速。此外,該指引還要求,小企業信貸業務實行“一把手”責任制,將小企業貸款任務完成情況掛鉤各分支行行長的績效考核,讓服務中小企業不再成為一句口號。

“今年全行120億的總體信貸規模,就劃給了小企業40億,足見成都銀行對中小企業的重視?!背啥家兄行∑笠擋孔芫碚漚〗檣?,一季度末,成都銀行中小企業貸款余額較年初增長8%,較去年同期增長13.4%。成都銀行推出的“財富金翼”金融服務,針對中小企業提供存貸款、結算、網銀等一攬子綜合金融服務,而且倡導從小扶持的理念,尋找有發展潛力的小型微型企業進行培育?!八砸兄氐愎刈⑿糯讜?00萬元以下的企業?!閉漚∷?。

著力金融創新

首推三方監管動產質押

針對中小企業融資難,社會各界討論熱烈。業內人士指出,擺在中小企業面前最大的問題,一是企業信息失真,財務制度不健全,銀行難以把握借款申請人真實的第一還款來源,擔心由此增加銀行對企業貸款的風險。二是傳統的抵質押品有限,企業無法僅憑自有的傳統抵質押品滿足經營所要融資額。

針對抵質押品有限的問題,成都銀行今年進行金融創新,在全市率先引入全國性專業資產監管公司,開展動產質押現場監管授信業務,這是一項基于存貨的融資擔保方式的創新。

張健介紹,傳統的動產質押,需要將企業的質押物移到銀行制定的倉庫中,這不但增加了企業物流成本,而且妨礙了企業的正常經營?!氨熱?,如果你質押的是貨物,但是過段時間需要發貨給下家以回籠資金,那么不但運來運去白花了錢,而且企業的正常經營也要受影響?!閉漚∷?,創新的三方監管動產質押融資,引進了江蘇的專業三方監管公司,企業的質押物可以存放在自己的倉庫中,當需要使用質押物時,還可以尋找其他質押物來替換。此項創新擔保方式緩解了中小企業原材料、產成品等存貨對企業資金的占用壓力,有效克服了客戶無法提供不動產抵押擔保的矛盾,有利于金融機構有效降低信貸風險。

成功案例

●成都市西林木業有限公司

成都市西林木業有限公司今年2月在成都銀行獲得動產質押授信1000萬元,成為第一家受益企業。該公司成立于2003年,是裝飾面板、基材板生產廠家,年產值約2億元,產品輻射省內各大建材市場。因面板、基材板品種規格繁多,公司庫存規模較大,流動資產在總資產中占比較高,針對企業資產結構特點,成都銀行為其提供了存貨質押擔保的融資擔保方案。企業質押給銀行的存貨可以根據需要在設定范圍內任意置換,既不影響生產經營,又實現了對銀行負債的擔保。監管公司在企業經營場所內實施質押監管,質物不需移庫,為企業節省了運輸、吊裝等物流成本,同時,監管公司的庫存管理技術為企業提高庫管水平提供了參考。

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