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消費貸款悄然升溫為貸款裝修買車利率上漲支招

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 許先生在南昌高新開發區經營著一家小企業,生意上了正軌需要買臺商務車。左思右想之后,他決定貸款購買,并且按照銀行要求準備了各種資料,結果被銀行告知近期貸款額度有點緊,審批時間可能會長一些,而且貸款利率也要上浮20%。因為現實需要,許先生無奈地接受了。

的確,進入第四季度意味著年關近了,不少生意人又到了要花大錢的時候,消費貸款悄然升溫。據了解,受季節性貸款規模收緊等因素影響,目前各銀行對于個人消費貸款的利率也普遍提高了。

現象

消費貸款利率普遍上浮

許先生辦企業已有兩個年頭,目前客戶比較穩定,企業也走上了正軌。因為經常要接待外地客戶,他琢磨著再買一輛比較上檔次的汽車。國慶期間,他選好了一款,談好價格32萬元?!罷嘶夏玫貿穌獗是?,但考慮到臨近年底了,需要花錢的地方不少,或許還有急用,最后還是決定貸款?!斃硐壬?,相關資料交到銀行半個月,還沒審批下來,“據說近期貸款額度比較緊張,利率還要上浮20%?!倍?,銀行工作人員還說這是因為許先生信用記錄比較好,換成其他人還貸不到。

記者走訪了解到,目前多家銀行的確對個人消費類貸款利率普遍進行了上浮,包括車貸、房屋裝修貸款等,國有銀行個貸利率普遍上浮10%~20%,股份制銀行上浮利率更高,普遍在20%~30%。

記者粗略計算了一下,以貸款20萬元兩年為例,如果執行目前的基準利率,需要支付利息元;如果利率上浮10%,就要多掏2460元利息;上浮20%,多付4900元利息;上浮30%,利息多出7380元。

抵押房產貸款竟然也看地段

“你抵押的是哪一年的房產?在哪個位置?”在某銀行的個貸中心,工作人員總會這樣詢問客戶。據介紹,這是銀行目前辦理個人消費貸款的條件之一房產抵押,而且房齡超過一定期限或者所處地段不佳,銀行視為變現能力不強,一般不予受理。

目前,銀行對消費類貸款的申請,一般需要本地戶口、良好的信用記錄、本地較為優質的抵押物等條件?!岸疃冉粽諾那榭魷?,我們選擇客戶也是優中選優?!閉馕還ぷ魅嗽碧寡?,銀行提高個人消費貸款的申請門檻,其實也是為了控制風險,目前外地一些銀行甚至將擁有兩套住房作為消費類貸款的硬性條件,“主要是考慮如果客戶到期無法償還貸款,走法律途徑就算判其必須歸還,但客戶只有一套住宅,法院也無法強制執行?!?/p>

背后

臨近年底貸款額度趨緊

“按照以往的經驗,銀行年末的信貸額度一般會吃緊,也必然會調整貸款利率?!幣晃簧桃狄械母齟磽嘎?,今年信貸總量本來就進行了調整,存款低于預期,貸款也被收緊,特別是臨近年底各銀行全年的信貸額度也基本發放完畢。日前央行公布的數據也印證了這種“信貸饑渴”的趨勢9月人民幣貸款增加6232億元,同比多增1539億元,但仍低于市場預期,并創下年內單月增量次低。

一位業內人士還分析,除了目前貸款額度緊張之外,另一個原因是今年利率市場化,為了獲取市場占有率,大多數銀行將各項存款利率“一浮到頂”,一年及以內的存款利率都是基準的1.1倍,這樣的結果就使得如果貸款利率不上浮,利差就縮小了。在這種背景下,銀行審批個人消費貸款的時候,也會考慮自身盈利的問題。

支招

等不了貸款可用信用卡分期

利率上浮了,門檻更高了,想用銀行的錢就這么難?“額度不大,考慮信用卡分期??!”銀行工作人員提示,貸款這扇門關小了,但商家會打開另一扇門信用卡貸款。記者在走訪中了解到,目前南昌市多家4S店、裝修公司、建材市場都可辦理信用卡分期業務,有的甚至將“信用卡分期付款,免利息”之類的優惠提示放到了醒目位置。

那么,對于消費者來說,信用卡分期和銀行貸款有什么區別?據介紹,選擇信用卡分期付款,申請流程較為簡單,且辦理周期相對較短,幾個工作日甚至當天就能辦好,相對傳統的銀行貸款,快捷省事,成功率高。但是,信用卡僅限相應銀行的持卡客戶才可辦理,首付款較高,分期期限最長為3年左右,而且額度也有限,一般客戶都在5萬元以下,除非是銀行高端客戶。另外,所謂的免利息也是有條件的,比如買車就不能享受優惠價格,手續費根據分期的期限有所不同,期限越長費率就越高。不過,對于資金不充裕又暫時申請不到銀行貸款的市民來說,信用卡分期確實是個不錯的選擇。

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