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資金池理財產品整改進行時向一對一轉變40349

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 銀行加緊配備人員并調整系統,已有商業銀行提前完成整改

銀行資金池理財產品整改逐漸提速,證券時報記者從多家銀行了解到,目前資金池產品已開始向一對一的理財產品(簡稱:一對一,即一個理財產品對應一個資產組合)轉變,新發行的理財產品均為一對一,由于該類產品需要匹配更多人員管理投資,目前銀行紛紛加緊配備人員并調整系統。截至昨日,已有商業銀行提前完成整改。整改資金池

“我們剛剛通過驗收了,沒有問題?!倍懇患夜煞葜埔兇式鴆扛涸鶉慫閃絲諂?。自從去年資金池整改啟動以來,資金池理財產品頻繁成為監管部門“關照”的對象。

而隨著整改大限4月底的臨近,各家銀行也加快了整改步伐?!跋鐘卸嘍遠嗟淖式鴣夭芬丫肯蛞歡遠嘧?,已經不再發行多對多模式的資金池理財產品?!北本┠徹煞葜埔薪鶉謔諧〔咳聳克?。

銀行稱,目前整改的方向是一對一,雖然提法不同,但所指理財產品為同一類?!八揭歡砸?,即一個理財產品對應一個資產組合。反過來看,一個資產組合在固定的期限內只能對應單一一個的理財產品?!鄙鮮齠磕徹煞葜埔兇式鴆扛涸鶉順?。

新發行的產品向一對一轉變并不難,存量資金池理財產品整改則需等產品自然到期?!拔頤譴媼康淖式鴣乩聿撇芬淹ü勻壞狡詰姆絞酵瓿燒牧??!苯隳吵巧絳欣聿浦行娜聳扛嫠嘸欽?。

但難度也不是沒有?!叭綣氖奔淠芄桓湓?,并且有更具體的整改標準,相信會更有利于推進整改工作?!蹦徹煞葜埔兇式鴆扛涸鶉順?。

“目前的整改要求是比較急的,給銀行系統、人員配備帶來一定挑戰?!鄙鮮霰本┠徹煞葜埔腥聳克?。

以前多對多的資金池理財產品,一個資產組合只要配備一個投資經理就可以負責資產端的投資,資金池的另一端則可對應多只理財產品。而整改后一個理財產品就需要配備一個投資經理。

風險嶄露頭角

資金池理財產品整改加快推進的背后是市場對該類產品風險擔憂的上升。在銀行表內不良貸款上升或將到達峰值的2013年,銀行表外理財產品投向的信貸資產風險狀況也難言樂觀。

前中國銀行()董事長肖鋼此前接受媒體采訪時表示,影子銀行的風險在個別地區、個別項目上已經開始發生,已經有了償還的風險,一定要加強規范和管理。有商業銀行人士也向記者表示,一些資金池項目已經出現風險苗頭。

在目前理財產品剛性兌付仍未打破的環境下,資金池理財產品一旦發生風險可能向銀行表內傳導,化解風險的方式包括表內貸款承接資金池項目等。

但如果目前向一對一理財產品整改仍不能打破剛性兌付的現象,該類產品所投資的項目一旦發生風險同樣可能走不出銀行兜底的怪圈。

“有效化解風險的方式是要求銀行為資金池理財產品提取撥備,比如10億元規模的產品提取1億元的撥備。但由于理財產品銀行僅收取手續費,提取撥備可能將使銀行管理費率上升,進而導致產品收益率降低?!北本┠徹煞葜埔薪鶉謔諧〔咳聳克?。

除了提取撥備外,銀行還有必要增加人員加強貸后管理和控制項目風險?!氨熱繾式鴣廝兜哪掣雒嚎笙钅糠⑸鹿?,貸后管理人員需要立即飛赴現場督促借款企業提前還款或者拿出債務解決方案等?!鄙鮮霰本┠騁薪鶉謔諧〔咳聳克?。

一對一的理財產品解決了此前資金池理財產品存在的期限錯配、信息披露不透明、未準確核算成本收益等問題。資金池理財產品由存款替代類理財產品向代客理財回歸。但全部轉向一對一理財產品或將導致較短期限及存款替代類理財產品供應不足?!翱梢鑰悸竊諭貧什と?、利率市場化的同時,大力發展凈值型類貨幣市場基金、類債券基金產品?!蹦徹煞葜埔兇式鴆扛涸鶉順?。

針對一些股票投資類、可轉債投資類以及一些開放式理財產品,目前銀行已嘗試模仿凈值型基金定期公布凈值信息。

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