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五月結婚季攜手理財計

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 5月是結婚季,不少相愛的情侶走進了婚姻的殿堂。然而,婚前婚后如何為自己的幸福小生活積攢一筆小財富,怎樣才能合理理財來為未來的家庭生活提供保障。本報特推出結婚理財專版,邀請保險及理財專家,為即將步入婚姻殿堂和已處甜蜜“圍城”的夫妻提供最全面的婚姻投保手冊和理財方案。

小夫妻投保家庭收入說了算

婚姻是愛情的承諾,而家庭生活,僅僅有愛情是不夠的,幸福生活的保障來源于正確的財富管理。保險專家表示,不同類型的家庭應該有不同的投保方式,家庭收入決定了理財的方式。本報記者王晴

裸婚小夫妻:攢錢、保障、投資“三管齊下”

“我沒車,沒錢,沒房,沒鉆戒,但我有一顆陪你到老的心……”電視劇《裸婚時代》中,這樣的一句臺詞感動了萬千女性的心,26歲的朱小姐也就是因為這樣一顆“陪伴到老的心”,用裸婚的形式嫁給了現在的丈夫丁先生。

結婚三個月時間,丁先生和朱小姐對他們的家庭財務情況進行了完整的計算,發現兩人每月工資加起來8000余元,但無房無車?!拔頤竅衷謐≡詬改訃抑?,想要盡快買房過二人世界,也要為將來孩子出生攢一些錢?!倍∠壬?,雖然妻子愿意裸婚,但婚姻生活少不了柴米油鹽,一定要提前打算,同時,兩人都在私營企業打工,比較辛苦,也希望能早點進行養老規劃。

理財管家

裸婚不是裸家

“裸婚與裸家是兩個概念,小夫妻一定要精打細算來理財?!敝泄槳駁謀O兆醫ㄒ槎∠壬煨〗閼庋穆慊樽澹浩疵芮?、提前保障和理性投資三管齊下最合適。

專家說,和普通的婚姻家庭相比,裸婚家庭更應該養成理財的好習慣,與其拼命打工,不如從記賬開始為自己的開銷做個詳細計劃。一般來說,裸婚家庭都是在父母家中結婚,暫時沒有房貸和房租的壓力,因此,每個月的夫妻開銷最好控制在2000元之內。如果是在外租房生活,則應該更加節儉,月開銷不要超過2500元。最好的方法是,每個月初進行預算,然后每日記賬,嚴格按照預算花費。如果遇上特殊意外情況,則可以允許有1000元以內的意外資金開銷,但過后的兩個月內必須將這筆錢補上。

“除去了生活中的必然開銷,剩下的所有錢應該被分為兩份,一份用來保障一份用來投資?!弊胰銜?,裸婚小夫妻的生活保障格外重要,夫妻雙方都應該購買意外傷害險和重疾險,至于保險額度則應該根據兩人的工資標準來定,誰的工資收入更高則投保額度就應該更大。有了必要保障以后,剩余的錢則可以用來進行投資賺錢。作為裸婚家庭,投資理財的產品應該考慮風險小收益穩定的保險產品,例如分紅型保險或萬能險。同時,一旦有孩子出生,則應該立刻增加分紅險中的保險額度,為孩子積攢一筆教育經費。

中產家庭:增加理財型保險額度

郭先生結婚6年,已經有一房一車,與妻子每月總收入2萬元左右。除去房貸和日???,夫妻兩人每月可以攢下8000元?!拔頤羌蘋髂晟⒆?,希望給他最優質的生活,但不知道如何理財?!憊壬檣?,他與妻子現在的理財方式就是銀行存款,沒有購買任何理財產品,但是,夫妻二人都已經購買了高額的重疾和意外保險,因此生活幾乎沒有太大壓力。

理財管家

有債務更要保險

對于郭先生這樣有債務的中產家庭,保險專家建議,更需要購買保險來支撐家庭未來,尤其在每月工資結余多的情況下,更可以加大理財型保險的額度。

“一般來說,中產家庭沒有太多的生活壓力,因此,每個月可以把家庭收入的30%拿出來進行保險投資?!北O兆醫檣?,中產夫妻可以聯合購買定期分紅或連投險,返還時間期限可以稍微長一些,如15年到20年,以獲得更多的收益。另外,也可以投資一些基金債券等穩定型理財產品。

值得注意的是,中產家庭即便是買了重疾和意外保險,也還是應該留出一部分資金用于家庭意外開銷,也就是說,在把所有錢都拿去投資理財的時候,無論如何都應該留出1-2萬的流動資金,以備家庭不時之需。

高收入家庭:孩子教育和財產都要投保

自2006年離開公司創業以來,周先生的事業日益成熟,如今,妻子也辭職進入自己家的企業,夫妻二人的月收入達到了6萬以上?!拔頤怯幸桓?歲的孩子,明年準備上小學,想讓他讀國際學校?!敝芟壬蘋?,將來把孩子送出國。另外,他和妻子商議過兩年搬進更大的辦公室,公司規模也要逐步擴大?!拔頤撬淙豢雌鵠瓷鈑胖?,但實際上所有的資金都放到了公司里,流動資金很少?!敝芟壬ψ潘?,公司一旦倒閉,他們一家三口就都要過上“乞丐”的生活。

理財管家

收入高風險也高

和很多高收入家庭一樣,周先生也是將家庭所有收入和資金全部放進了自己的企業,這樣一來,如果企業出現運轉困難,就會直接影響家庭生活,尤其是家中孩子即將讀書的話,生活壓力就會更大。因此,專家建議,高收入家庭,應該提早為孩子積攢一份教育基金,并為公司的財產投保,為將來的生活提供保障。

“購買教育險的時候,最好附加一份投保人豁免保險?!弊醫檣?,教育金保險可以幫助高收入家庭“套出”一部分錢來定期為孩子儲蓄,以便保證有規劃地完成孩子的教育費用。同時,投保人豁免保險在被保人發生疾病或意外導致收入中斷時,可以豁免后續的各期保費,由保險公司代為支付。

另一方面,作為夫妻共同依賴的生活來源,公司財產一定要進行投保保障。財產保險可以在公司發生意外導致損失嚴重時,補償一部分損失,也可以為夫妻雙方的將來提供“高枕無憂”的安心生活。

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