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【理財案例】中老年人投資首選債券41930

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 買國債是不少中老年投資者的最愛。盡管國債收益率不高,但其穩定的收益同樣受到一些投資者的青睞,甚至成為部分中老年人的主要投資品種。

張先生今年55歲,還有5年即將退休。現有存款12萬元,每月收入3000元,有社會養老保險和醫療保險,未購買商業保險。

理財分析

已經步入中老年的張先生目前要做的是保證已經積累的財富,保證目前的生活水準,讓自己的財富在沒有損失的情況下有一定的增長,為自己的退休生活做好準備,所以,財富的保值與升值是張先生理財的主要目標。

根據投資界的年齡法則,一個人的風險投資可以參考“一百減年齡”的原則,就是說用(100―歲數)×1%,得出的結果就是風險投資的最大比例。對55歲的張先生來說,他所承擔的風險性投資不應超過個人資金的45%;其他個人資金,35%可以投資到國債、銀行固定收益理財產品等低風險項目上,同時留存20%左右的資產投資貨幣市場基金,以便用于醫療等急用支出。

另外,在風險性投資方面,老年人也應該把握住一個原則:穩為上策。建議以投資風險較小債券型基金為主,比如一些參與打新股的債券基金,今年以來的收益率都不錯。

理財建議

張先生的家庭投資不宜選擇高風險的項目,建議以國債、基金、銀行儲蓄(或貨幣基金)投資為主。具體比例建議將12萬元中的6萬元購買國債,選擇收益相對較高、免收利息稅的短期國債,期限以不超過3年為宜,可以保證有穩定的收益,作為晚年養老資金的儲備;2萬元購買債券型基金或保本基金,雖然收益不高但風險很低;2萬元購買貨幣市場基金,存取很靈活,收益高于同期銀行存款;剩下的2萬元可存入銀行作應急備用金。

這種組合既可以滿足張先生對收益的追求,又可以有效降低投資風險,使資金漸漸增值,有助于中老年人的身心健康,不至于承擔過多的壓力。

其次,中老年人應購買一定合理的保險品種,如意外傷害險和重大疾病保險,以增強抵抗意外及重大疾病風險的能力,把可能產生的損失降到最低。根據張先生家庭目前的情況,建議每年的保費支出在2000至3000元左右。

中老年人投保,以下幾點是必需多加注意的:一是看有沒有“保證續?!碧蹩?,二是事前告知自己的病史,避免在未來理賠時的糾紛。

投資提醒

一是量財力而行。中老年投資者一定要安排好正常的生活開支,留有應急的資金,恰當分配投資和儲蓄的比例,不要把所有的資產都用于證券投資。如果積蓄不是太多,只夠應付日常養老和醫療之用,這時必須選擇儲蓄、國債等穩妥的投資渠道。千萬不能借錢炒股,不能把不動產抵押貸款去投資,因為證券投資的風險是很高的,不能因投資失誤而影響自己的晚年生活。

二是量精力而行。因為年齡的關系,中老年投資者容易記憶力衰退,注意力難集中,這和證券投資需要敏捷的反應和高度集中的注意力是不相適應的。因此建議中老年投資者以投資基金為主,盡量不要炒股。即便是買賣股票,也要選擇基本面良好、估值合理的績優股做長線投資。

三是量承受力而行。中老年投資者往往血壓偏高,有的心臟也不好,經受不起強烈刺激。而有的證券投資品種劇烈波動,不適合老年朋友參與。如權證的炒作、即將推出的股指期貨等,震蕩劇烈,風險極大,中老年投資者千萬不要參與其中。

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