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保險與理財的關系

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 最近“保險理財”這個詞漸漸熱了起來。我在工作中接觸到很多朋友,都把保險看作是和基金、股票、債券等產品一樣的理財工具,甚至認為買保險就是一種理財。為了讓大家更清楚地選擇自己的理財計劃,我想談一談自己對這兩個概念的理解。

一般我們說的家庭理財,其目的是使我們的家庭財產保值和增值,并滿足生活的需要。而我們每個人對生活的要求是不一樣的,有人錦衣玉食才覺得舒服,也有人粗茶淡飯就很滿足;前者要追求高回報,后者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據個人的目標,同時考慮對風險的偏好和承受能力,合理的安排各種投資組合的過程。

保險是一種風險管理工具,是“為無法預料的事情做準備”。有些事情一旦發生,會嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買保險,可以在意外情況發生時彌補我們的經濟損失,使理財規劃得以順利進行。同時所以保險可以說是理財規劃中必備的一項。

現在說起“保險理財”,我理解有兩層意思。第一就是利用保險產品的保障功能,來管理理財過程中的人身風險,保證理財規劃的進行。這一點不僅必需,而且非常高效。比如我知道有一些人不認同保險,同時也知道他們中的很多都持有大筆存款,因為要“以防萬一”,這筆錢既然不敢花,其實就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保,其實遠用不了那么多錢,就可以得到同樣的保障。多出來的流動資金,可以投入到其他金融產品中去,創造更多受益,這樣不是更有效率嗎?

第二層意思哪,就是保險本身附帶的理財功能。近年來,保險公司還設計出很多新產品,可以在保障功能的基礎上,更實現保險資金的增值。相對其它金融產品,因為其風險很低,所以收益總體來說比不上基金、股票,但是非常穩定。也正因為如此,它特別適合那些對金融市場并不熟悉,或者工作繁忙,沒時間打理自己的投資的朋友。

最后想和大家分享一個經驗,就是在理財規劃中保險該占多大的比例。一般如果只應用其保障功能的話,建議不要超過年收入的10%;如果同時看重其理財功能,建議可以在整體規劃中占到20%-40%,因為保險畢竟不是高收益的投資工具,您可以根據自己的風險偏好進行調整。

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