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短期理財基金破繭19894

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 5月7日,國內首批短期理財基金――華安月月鑫和匯添富理財30天兩只產品同時發行結束。值得注意的是,銀監會在去年叫停了一個月期限內的短期理財產品,短期理財基金正好填補了市場的空白。

華安VS匯添富

無論是從4月底獲批到5月2日開始發行,還是從5天的發行期來看,華安月月鑫和匯添富理財30天都可謂是火速。

值得注意的是,與銀行理財產品5萬元的起購點相比,這兩只產品的最低起購點都是1000元,這使得小額投資者也可以參與。

“短期理財基金在投資思路上將以定期存款和大額存單為主,以債券回購和短期信用債券為輔?!被不鴯潭ㄊ找娌孔薌嗷魄詒硎?。據華安基金向本報記者介紹,華安月月鑫以1個月為運作周期,定期開放并進行收益分配。此外,還明確提出了參考年化收益率,首期參考年化收益率為3%―4%。

“華安月月鑫采用投資組合比例恒定,持有投資品種和到期日匹配的方法,有利于實現絕對收益,進一步降低了流動性風險和基金經理主動操作博取資本利得給投資組合帶來損失的風險?!毖芯恐行難芯吭甭交厶於員頸欽叻治齔?。

公開信息顯示,匯添富基金推出的30天理財產品不提供參考收益率,但在產品到期后,公布最近一期產品的實際收益率。此外,這只產品從成立打開申購后,投資者就可以自由申購。

來自渠道的信息顯示,發行首日上述兩只產品的發行量均超過35億元,而且華安月月鑫發售3天就已經募集超過100億元。

其實,短期理財產品不僅上述兩只,華安季季鑫和匯添富60天債券基金也已經獲批。此外,證監會最新的公示信息顯示,華安基金、匯添富基金和光大保德信基金亦各申報了一只短期理財基金。

風險收益特征如何?

作為與貨幣基金較為類似的產品,短期理財產品的流動性和預期收益情況如何?陸慧天認為,從流動性來看,短期理財基金在投資期內無法申購贖回,不如貨幣基金;從收益角度看,預計短期理財基金會略高于貨幣基金,主要是因為短期理財基金沒有申購贖回的影響,不會因為資金的沖擊而攤薄原有持有人的收益;投資期限和品種更明確,在犧牲部分流動性的前提下收益更高,如確定性的銀行協議存款利率一般會略高于不確定性的存款。

匯添富理財30天擬任基金經理曾剛表示,短期理財基金的收益率介于貨幣基金和銀行理財產品之間,更靠近銀行理財產品些,甚至排在銀行理財產品的均值之上。

“短期理財債基雖然同樣投資于債券市場和貨幣市場,但呈現出完全不同的風險收益特征?!被┝現と鷓芯恐行姆治鍪ν踉諮斜ㄖ蟹治齔?,這類產品的投資風險主要源于基礎市場和基金投資管理能力,風險可能是穩定的、但并不固定;投資收益沒有明確預期,也就不存在出現實際收益高于預期時,投資者無權分享資金收益的問題。

填補市場空白

這類產品誕生的背景是,銀監會在去年叫停了一個月期限內的銀行理財產品。而這次發行的首批短期理財基金的運作周期正好是一個月。

“從產品定位來看,短期理財基金填補了當前已有的貨幣基金與債券基金之間的市場空缺,充分利用債券的利率期限結構理論,完善固定收益類基金的生命周期,滿足基于流動性偏好、市場預期和期限偏好差異的各類投資需求?!蓖躒銜?。

陸慧天也認為,短期理財基金填補了市場的空白,“基金短期理財產品的推出是回歸固定收益投資的本源,符合我國債券市場發展的方向,這類產品憑借穩定的收益預期和低風險的組合構建,很好地實踐了絕對收益的理念?!?/p>

華安基金產品部董事總經理谷媛媛對本報記者分析稱,從成熟市場來看,固定收益產品是資產管理行業的基石,不少高凈值的客戶也有這種投資需求,中國并不缺乏保守型投資需求,推出短期理財基金有利于基金業由投資管理延伸至資金管理,也有利于樹立基金業穩健理財的形象。

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