歡迎來到你我貸!客服熱線400-680-8888

年末理財冷思考:最優理財師不得不說的“秘笈”

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 這些場景并不陌生:一個陽光充足的下午,你前往銀行最初只想存錢,無奈受不住銀行職員的軟磨硬泡,最后購買了一堆理財產品。然而,你不知道這些跟上個月買入的保險產品、證券類產品有什么區別??瓷先?,你的收益疊加了,可你真的需要這些嗎?另外,在不斷追求高收益的同時,你是否為自己的財富寶庫拴上一道安全鎖?

在近日結束的福布斯“2013中國優選理財師評選”中,宜信財富理財師何彬在眾多銀行傳統高手中奪得冠軍。年末理財產品高潮迭起之背景下,針對財富管理話題,通過電話及電子郵件,何彬向《投資快報》記者講述了三點“達人秘笈”,以求破解“中國式”理財困境。

秘笈一:選顧問,不是選銷售

事實上,在偏向銷售主導的理財行業環境下,大部分人提起“理財”就苦惱。不少人都曾有這樣的經歷:銷售人員總是喋喋不休地說服你相信這款理財產品可以“一本萬利”,這時候的你迫切地需要“專業人士提供合適的指導”,而坐在你面前的銷售人員僅僅是為了簽署眼前這份購買協議。

具有多年且不同背景的銀行從業經歷的何彬告訴記者,“客戶首先要明白優秀的理財規劃師來自哪里。傳統金融機構是理財規劃師培養熔爐,相對來說,這些偏向保守風格的機構,對于理財規劃師的培訓,重在市場和銷售產品這兩個端口?!?/p>

“而單一的平臺只能提供類似于結構性理財這樣相對有限的產品,且客戶層次也較為單一。因此,傳統平臺的理財規劃師對多類型的產品認識,以及對不同層次的客戶需求把握度上均有一定局限性。

隨著各大金融機構都紛紛搶灘理財市場,市面上還有很多種類的選擇,包括銀行理財師、股票經紀人、財富經理、投資顧問、保險經紀等等,他們大部分人只擅長于某個特定領域,未能在持續的、全面的理財計劃上盡善盡美?!焙偽蛉縭撬?。

秘笈二:理財師背后的平臺是否獨立很重要

在美國著名的第一資本投資國際集團里流傳一句話:“在正確的時間,把正確的產品銷售給正確的人。要做到這一點,理財師何彬表示平臺十分重要。一般來說,獨立財富管理機構,往往更有可能給客戶提供多種渠道產品,尤其是在分析收益的同時,注重甄別不同產品的風險區別、適合不同層次的客戶,以及適合客戶在不同階段的需求。

何彬認為,“由于這個平臺的產品和渠道都非常豐富,于理財規劃師而言,客戶購買哪一款理財產品的價值是一樣的。潛移默化地,他在客戶面前更多是顧問的角色,他必須知道這個客戶到底想要什么,或者適合要什么,全方位提供財富管理服務?!?/p>

何彬告訴記者,優秀的平臺,則是憑借嚴格的風控管控體系、穩健的收益、靈活的期限等優勢,將國內外優秀的固定收益類、公益理財類、股權類等理財模式和產品通過科學的資產配置帶給了投資者。同時,還為理財者提供更具針對性、個性化的一對一財富咨詢、財富體檢、資產狀況評估、配置理財方案等全方位理財顧問服務,真正為客戶提供全方位的專業財富管理。

此外,記者了解到,30年前,美國金融業率先打破了銀行、保險、證券、稅務、法律等各個獨立體系的理財人員的知識局限,要求理財規劃師能夠綜合地吸納金融業幾乎所有領域的知識和技能精華,為客戶提供全面充分的理財服務。何彬也認為:“分業經營走向混業經營,正是中國金融機構的前景?!?/p>

秘笈三:家庭財務醫生,不是有病急投醫

業內人士曾有一個說法,真正的財富管理達人,需要時刻“看醫生”。

何彬說,“國外常將優質的理財師比喻成‘家庭財務醫生’。然而,在中國,大部分人并沒有明晰‘私人醫生’的功能,而常常把他視為有病急投醫的‘活菩薩’?!?/p>

何彬認為,“國內大部分人認為,醫生是治病的,而國外的私人醫生更注重沒病的時候該怎么做,應該注意從哪些方面防患于未然。優秀的財富管理機構應倡導:顧問和客戶雙方都需意識到,作為家庭醫生的顧問,應更注重給客戶風險提示。

近日,宜信財富投資總監趙若冰女士也向記者表示:“大部分中國的投資者‘重收益,輕風險’,很多客戶在并未明確風險出現后的法律保障之前,容易被高收益吸引,倉促作出決定。普通家庭應該重視保險防范,來應對風險配置,保險并不僅僅是保險產品?!?/p>

具體如何做好風險防范?何彬建議投資者首先可用固定收益類的產品應對波動的風險。此外,就中國目前的經濟情況而言,只有保險產品配置才能應對經濟的不景氣。日本的經驗顯示,大部分人對于保險十分重視,這有效地緩沖通脹萎縮對財富的沖擊。

推薦閱讀

跟理財的投資者談談網絡理財是...

理財,也是利用互聯網來進行的一種家庭理財方式,互聯網給家庭投資者提供各種理財項目...

手機理財,使用手機足不出戶也...

理財的這種賺錢方式也隨之產生,這樣就方便了購買基金、炒股、辦理銀行業務的人群。手...

10月22日廣東銀監局獨家回...

個別外資行隱瞞風險披露市場準入和監管須更嚴理財周報記者秦麗萍/文“把眼睛擦亮點啊...

2010-12-2317:4...

網易汽車綜合12月23日報道由理財周報主辦的“2010中國汽車金融高峰論壇”在廣...

80后在北京如何學會理財

理財來源:北京道理網北京學歷教育現在很多大學畢業都選擇了來北京發展,就形成了北漂...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(最谁的单双中特 www.hpqho.icu) 最谁的单双中特 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
二八杠生死门视频 重庆时时彩龙虎怎么跟 麻将技巧 山东时时开奖号码走势图 极速pk拾 江西时时在线开奖信息查询 买大小单双彩票的技巧 快乐时时官网 重庆时时彩开奖结果 赌大小必赢数学公式 足彩混合投注什么意思 北京pk10刷水投技巧 四川麻将初学图解大全 幸运飞艇怎么下注稳赚 捕鱼手机游戏下载 河北11选五胆拖投注表