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2008年理財兵器各顯神通,挖掘投資寶藏84504

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 2007年,投資理財市場應接不暇:基金、黃金、QDII、打新股、投連險……火了一個又一個,炒了一茬又一茬,似乎自己永遠是后知后覺的那個。

2008年,我們未雨綢繆:捉股、養基、炒金、打新、投?!×艘桓鲇忠桓?,比了一次又一次,究竟哪個才是真正適合自己的賺錢兵器?

選擇意味著結果。去年,各路理財專家的投資收益如何?今年,他們又將如何規劃自己的投資方向?本期理財周刊,理財專家將為你勾勒出一幅“藏寶圖”,選擇不同兵器你就能夠挖到不同寶藏。

另外,我們為你奉上一次風險偏好自測表,方便你尋寶前,選擇好適合自己的兵器。

A兵器譜:基金

兵器種類:赤明天帝

上攻指數:風險指數:

★盤點:

在經歷了2006年單邊上漲的行情后,2007年市場的震蕩調整給基金帶來了巨大的挑戰。市場熱點的快速輪換,嚴峻考驗了基金經理的操盤能力。

但基金經理頂住了壓力,去年基金仍然大獲豐收:平均收益也超過了100%。其中,股票型基金最高收益超過220%;在基金業績全面飄紅的同時,基金收益出現分化。例如,股票型基金最低收益只有70%多,相差150%;積極配置型基金的平均收益達到102%,最高收益為151%,但最低收益不到55%,相差100%。

★機會:

好花不???,好景不常在。去年領跑的基金,今年不一定能再“笑傲江湖”,而隨著股市震蕩加劇,基金分化現象或會更加明顯。因此,選擇正確的基金變得尤為重要。

國金證券基金研究中心明確“穩健”應該成為選擇股票基金的重要原則。嘉實基金公司建議,可以選擇規模較大的指數基金。泰信基金公司認為,今年市場不確定性加大,應該配置20%至50%的債券型基金來規避風險。長城證券金融研究所則表示,2008封閉式基金市場將是一個震蕩市,波段性操作將獲得超額收益。2008年A股市場的運行狀況,大規模分紅預期、封轉開預期、衍生品對基金的提升等將是影響封閉式基金市場表現的主要因素。

★心得:

總結去年自己的投資“戰果”,姚維薇最滿意的要數基金了?!拔沂譴尤ツ昴瓿趼蛉牖?,就持有了一年沒有動。一年下來,最差的收益率有70%,最好的基金收益率超過了100%?!幣ξ苯檣?,她的秘訣就是長期持有。身為理財專家的姚維薇謙虛地表示,“我還是相信專家理財?!?。今年,她還將加大對基金的投資,包括開基、封基和QDII。

姚分析,A股市場的市盈率偏高,而港股、亞太、其他國家的證券市場的價格與價值更加貼近。所以姚維薇打算,用購買QDII產品來規避A股市場的風險。

“但進行QDII投資,要注意兩方面問題,一是門檻較高,二是要承?;懵史縵?。長期來看,國外好的基金還是表現優秀,值得長期持有?!幣Ρ硎?,投資QDII有利于分散個人的資產配置,降低風險。

此外,姚維薇也看好封閉式基金的投資基金?!按?0年的歷史表現來看,開放式基金最多賺7倍,而封閉式基金最多賺了9到10倍,所以封基的機會不容忽視?!?/p>

B兵器譜:保險

兵器種類:赤明天帝

上攻指數:風險指數:

保險,就是那個在你落魄時,愿意給你雪中送炭的人。購買保險產品,保障是第一要務。時下的保險產品在滿足保障需求后,還能帶來一定的投資收益。

由于資本市場的火爆,去年投資型保險產品成為了一個重要的理財種類。老產品分紅險、萬能險風頭不減,新產品投連險銷售更是火爆。論收益,去年投資型保險也“風光了一把”。分紅險的收益率有望突破3%,萬能險的收益率則超過了5%?!懊饜恰輩吠讀趙諶ツ暾鞘譜詈檬?,收益率甚至超過了200%。

保險人士強調,買保險產品首先還是以完善自身的保障為主?!敖衲甑謀O詹廢酃蘭蘋嵊臚瓴畈歡?,養老險、醫療險、教育險等保險應該還是保單最高的三大險種?!斃懦先聳俸狽止咀芫碇I夔獗硎?。據他預計,今年上半年,資本市場情況還是會持續火爆,因此投連險應該會有不錯表現。此外,因為金豬寶寶、奧運寶寶的出生,少兒保險應該也會是投保的熱點。

★心得:

30萬保障只需一天省半包煙錢

收入每增加一點,就為自己增加一點保障。作為我省首個年薪超過百萬的保險代理人金鑫認為,保費收入在家庭收入的10%到15%之內都可以,而保額最好達到家庭收入3至5年的總和。另外,他建議市民在購買保險時先保作為頂梁柱的大人,再保小孩。

“武漢很多三口之家一年的收入在3萬至5萬之間,如果只是過生活就夠了,但是一旦發生意外,這些錢遠遠不夠。所以,只要一天省出半包煙錢來購置保險,這個家庭就可以獲得30萬至50萬的保障?!苯瘀偽硎?。如今,他為自己和家人買了20多張保單。

C兵器譜:股票

兵器種類:屠龍刀

上攻指數:風險指數:

★盤點:

“在過去一年的大牛市中,賺到錢的一定是炒長線的居多?!崩畋?。李冰是個有10多年實戰經驗的操盤高手,用她身邊朋友的說法,就是“身經百戰”,“大風大浪”見的多了。這位已“知天命”的炒股高手,去年賺了個盆滿缽滿。

“長線是金”在過去一年中得到了很好的印證?;ψ壑復?007年初的2700點最高飆到同年10月的6124點,漲幅達到127.7%;中小板綜指全年漲幅也超過130%。在此市場環境下,個股表現活躍,價格大幅拉升。有數據顯示,2007年約有1260只股票漲幅超過100%,占到總數的82.7%左右。

★機會:

可以說,去年初入市的股民,只要選擇長期持有,大部分都有的賺?!暗衲晷星楸淞?,股民的投資策略也要跟著變?!崩畋?,牛市已經持續了兩年了,從來沒有只漲不跌的股市。大盤從6100點調整到4500左右實際上回調的幅度并不深,多數股票的估值依然偏高?!耙虼私衲甌亟哉鸕蔥星槲?,在股價估值已經比較高的情況下,再固守長線就顯得不合時宜?!?/p>

姚分析,A股市場的市盈率偏高,而港股、亞太、其他國家的證券市場的價格與價值更加貼近。所以姚維薇打算,用購買QDII產品來規避A股市場的風險。

“但進行QDII投資,要注意兩方面問題,一是門檻較高,二是要承?;懵史縵?。長期來看,國外好的基金還是表現優秀,值得長期持有?!幣Ρ硎?,投資QDII有利于分散個人的資產配置,降低風險。

此外,姚維薇也看好封閉式基金的投資基金?!按?0年的歷史表現來看,開放式基金最多賺7倍,而封閉式基金最多賺了9到10倍,所以封基的機會不容忽視?!?/p>

面對市場行情已經悄然生變的2008年,李冰總結了四條炒股“錦囊妙計”:即“游擊戰術”、“吃小避大”、“半倉操作”、“果斷輕倉”。

錦囊一:游擊戰術

游擊戰的精髓就是“打一槍換一個地方?!彼岳畋ㄒ?,今年炒股策略應該是快進快出,波段操作?!暗薪彝?,敵退我進”,即當股票瘋長的時候,最好趕緊出來,保住勝利果實;而當股票深度回調之后,伺機進入,搶反彈。

錦囊二:吃小避大

“柿子要撿軟的吃,股票要撿便宜的買?!崩畋?,股價適中,流通盤不大的股票,恰如一艘快艇,無論是靈活性還是速度上,都比大盤藍籌股機會要多。

今年,國家實行從緊的貨幣政策,大盤股需要大量的資金來“喂它”,相對成本要高得多;相比之下,同等漲幅下,流通盤在四五個億以下的小市值股票需要的資金量就要小很多,因此機會更大。

“近期市場表現也恰恰就是這樣的,漲得好的大部分都是小市值股票?!崩畋?,分析近期個股的技術圖形,可以看到,多數大盤股的均線圖形調頭向下,而小盤股則上升趨勢明顯。

錦囊三:半倉操作

拳擊比賽中,我們可以看到,高明的拳擊手從來不把全部的精力集中在一只手上,或者兩手一起發力,而總是一只手防衛,一只手出拳。炒股,也是同樣,不要把所有的資金都押上,而應該是組合投資。

“去年,我的90%的客戶都是把全部的資產押在股票上,但今年這個策略顯然風險太大了。所以,我總是建議他們,一半炒股,一半基金或者其他穩健理財產品?!崩畋?,今年投資理財一定要出組合拳,合理分配自己的資產,在不同風格的理財產品上。

錦囊四:果斷清倉

股市中,學會空倉也是所有股民必要的一個操作手段。在行情不利、趨勢明顯下滑的情況下,要有果斷清倉出局的勇氣?!叭ツ昊褂鋅梢猿植值卻馓椎南M?,但今年,謹慎一點好,從短線操作的基本原則出發,及時清倉就顯得格外重要?!?/p>

李冰說,去年指導朋友兩次清倉的結果都還不錯,一次是在5月中旬,當時市民排隊開戶的情況十分火爆,李冰預感到股市的熱度非同尋常,一種?;惺笨梯尤圃謐約盒耐?,于是她向朋友建議趕緊出局,當大家都覺得股票好賺的時候,實際上也是最危險的時候了。另一次是在10月份,來自政策面的壓力一步步加大,風險再度聚集,于是她再度退場。兩次果斷清倉,恰好避開了高位調整,保住了勝利果實。

李冰說,聽政策的話,順勢而為,不戀戰,是股民需要牢記的。

D兵器譜:期貨

兵器種類:雷霆怒斬

上攻指數:風險指數:

對于大多數市民來說,期貨市場還是一個陌生領域;而在業內人士眼中,2007年的期貨市場顯現出欣欣向榮的景象,黃金期貨和股指期貨的誕生更加令人神往。

畢業于武漢大學國際金融系的周國茂,2003年投身期貨市場。但他強調,“我的投資風格幾乎不太適合一般投資者?!?/p>

★盤點:

作為長江期貨經紀公司策略研究部專家,周國茂2007年最值得稱道的便是指導客戶在兩個月內一單攬金550萬。

“股票太慢,我的投資領域也主要是期貨?!本葜芄檣?,2007年,他的投資收益率遠遠超過平均收益率數倍。

去年,周國茂具體投資的品種基本上都是工業品,其次是白糖和豆油。但周國茂顯然也有覺得遺憾的地方,那就是錯失農產品牛市的機會?!芭┎泛凸ひ燈返墓┬韞叵檔謀浠芷謨脅畋?,行情發展周期也有差異,這在2007年體現得十分充分。工業品走勢整體輸給了農產品,農產品中油脂谷物類商品走出了大級別的牛市,升幅巨大,但是工業品升幅非常小,有些品種甚至出現了大幅的下跌?!?/p>

★機會:

2008年是我國股指期貨、黃金期貨誕生元年。但黃金作為一個最終的避險選擇,受很多因素的影響,走勢可能最復雜,“即難以出現大的下跌,也可能難出現大幅上漲。但不排除在今年上半年沖擊1000美元甚至更高的價格的可能性?!?/p>

“中國股指波動一定會因為股指期貨的上市而呈現新的氣象,就我個人的觀點來看,今年市場所期盼的股指上8000點甚至點,并非只是夢想?!?/p>

“今年商品期貨的整體行情可能會不如2007年?!敝莧銜?,由于現在整個經濟形勢仍然不錯,油脂谷物類商品、原油黃金等商品目前正處于牛市,這些商品在今年第一季度仍會強勁上升。但從第二季度開始,隨著南美農產品的上市,世界經濟尤其是美國經濟逐漸明朗的形勢,加上原油的持續高價帶來的的傷害,以及對消費的抑制,都將使這些商品出現調整,甚至逆轉走熊的行情。

★心得:

在自己2008年的投資規劃中,周國茂認為,在第一季度,商品仍將維持強勢,以做多為主;年度更大的機會,可能屬于做空的機會,工業品以及油脂谷物類在第二季度到第三季度,可能步入一個下跌的周期;第四季度,部分商品將出現一個反彈的機會;在2008年,全年表現強勢的商品可能是軟商品,即白糖和棉花,因此這兩個商品將以做多為主。

在投資策略上,周國茂認為,“黃金期貨以震蕩行情對待,但盡量以做多為主旋律,同時階段性做空將成為必要的補充手段。股指期貨則適用于前半段做多,后半段做空,具體的分水嶺周期可能是8月份奧運開始前后?!?/p>

E兵器譜:銀行系理財產品

收益讓七成人滿意

兵器種類:銅錘

去年銀行發行的眾多理財產品中,“最紅”的當屬打新股理財產品了。多家銀行的打新股理財產品的收益率超過了20%,甚至超過了30%。但在打新股產品紅火的背后,一些其他銀行系理財產品的投資表現也令人比較滿意。

日前一份調查報告顯示,2007年年末理財市場上,78.7%的投資者獲得了滿意的收益。抽樣的47款到期理財產品中,100%實現了本金保證,其中23.4%實際到期收益高于預期收益,55.3%實現了預期最高收益,這兩項比例的總和高達78.7%。

機會:打新仍是重頭戲

今年的銀行理財產品,打新股產品仍將是銀行推出的重頭戲。但可以預見的是,股市的震蕩加劇以及大量的資金流入,其收益率可能會比不上去年。由于近期爆出“投資銀行理財產品一年,收益為零”的事件,投資者應注意選擇一些設計相對簡單、有收益保障的理財產品。

除了打新股外,今年信托類理財產品、集合理財產品中偏穩健的產品,也都將成為投資熱捧的銀行系產品。另外,如果今年再加幾次息,一些短期定期存款和國債也將重新受到投資者的青睞。

心得:銀行系風險小、收益好

今年可加大理財產品投資力度。去年投資基金收益超過了80%,而投資理財產品收益僅為13%左右,但招商銀行武昌支行的理財經理向文舟打算,今年逐步降低基金持有比例,加大對銀行理財產品的投資。她表示,今年市場震蕩加劇,上半年還有投資機會,下半年要注意風險。

基金定投收益顯著

“我去年的投資主要以基金和人民幣理財產品為主?!畢蛭鬧勱檣?,人民幣理財產品是在年初和年末各購買的一期打新股產品,基金年初投入了一部分,后來陸續又增加了一部分。此外,去年3月份開始進行上投阿爾法基金的定期定額投資?!拔腋鋈說耐蹲史綹窕故瞧そ壞??;鷲紀蹲實?0%到80%?!?/p>

盤點去年的投資收益,向文舟的收獲不菲?!拔胰ツ昴瓿趼虻囊荒昶詿蛐鹿剎仿砩暇鴕狡諏?,收益應該在13%到14%之間,年末買的一期我會繼續持有到期?!畢蚪檣埽骸澳瓿豕郝虻幕鸕氖找媛試?40%以上,中途購買的收益率也達到了80%?;褂?月份開始的基金定投,一共投入了10個月,現在的收益率已經達到了40%?!?/p>

今年向理財產品傾斜

“我今年還是會買基金的,特別是基金定投,我會堅持下去。因為在震蕩市中,基金定投是一種比較好的投資方式?!畢蛭鬧勱檣蘢約航衲甑耐蹲始蘋荷習肽瓿嘶鴝ㄍ鍛?,不會追加基金投資;下半年對于基金逐漸減倉;打算購買近期招行推出的,在奧運會前結束的打新股產品。

向文舟說,今年她打算將銀行理財產品的投資比例增加到50%到60%。

此外,向文舟表示,如果市民做好了長期投資的準備,也可以選擇購買一些萬能型的銀保產品,因為一方面有保障,另一方面分紅收益也比較有保障,能夠超過銀行存款利息。

F兵器譜:炒匯

2008,炒匯需更謹慎

兵器種類:裁決

人民幣匯率波動空間的擴大,以及美元的持續走弱,使得炒匯成為人們又一個重要投資渠道。今年增強人民幣匯率彈性將可能成為中國外匯市場頻繁動用的工具之一。

在歐美和日本的金融商品中被譽為“個人理財的巔峰之作”的外匯保證金,伴隨著金融全球一體化進程的推廣,已經逐漸取代股票和期貨成為世界金融的主流商品,2008年將是外匯投資的一大熱點。

外匯保證金交易是投資者存入一定金額的保證金,通過資金放大效應將名義金額放大,然后,投資者在放大的名義金額范圍內自由買賣外匯的一種交易形式。

外匯保證金投資的最大優點就是能夠把資金放大,一般的融資比例都在100倍左右,即投資者的資金可以放大100倍來進行交易。例如,交易商提供的保證金融資比例是100倍,即最低的保證金要求是1%:投資者只需1000美元,就可以進行高達10萬美元的交易,充分利用了以小博大的杠桿效用。

G兵器譜:炒金

2008,黃金牛市更妖嬈

兵器種類:破魂刀

昨日,國內黃金期貨甫一上市即以開盤漲停的態勢出現在國人面前,主力合約AU0806首日成交量就超過10萬手,持倉量達到1.6萬多手,交投盛況出人意料。而同一天,國際期金也再次創下歷史新高,成功站穩890美元/盎司。

“2008年黃金的開門紅預示著今年的行情值得期待?!斃艘狄懈涸鴰平鷚滴竦睦聿品治鍪Σ逃鈧奕銜?,在08年上半年,甚至是08年的第一季度,金價有望借助07年末形成的強勢慣性上揚,突破900美元甚至1000美元也不足為奇。總體來看,今年的金市可能延續2007年的牛市熱度。

蔡宇洲介紹,目前各家銀行推出的紙黃金業務,也是黃金投資的方式之一。紙黃金也實行全額交易,單向操作(即只能買漲),但不能提取現貨,因此不具有保值功能,比較適合投機交易者。

另外,昨日正式掛牌交易的黃金期貨合約,交易單位為1000克/手,自然人客戶不能進行實物交割。對普通投資者而言,黃金期貨投資門檻比較高、風險較大,不適合作為投資品種。但是對于有較強資金實力的短線炒作高手而言,黃金期貨則是一個非常好的交易品種。

“作為硬通貨的現貨金應該成為多數人的選擇?!輩逃鈧奕銜?,相比于黃金期貨的高風險和賬戶金的虛擬性,實實在在的金條、金幣的安全性能和保值功能顯然更強。在國內,投資現貨黃金制品最好的選擇就是這種標準化的金幣、金條,單位投資成本不大,購買方便,適合于普通投資者投資。投資者一般只需要參看黃金制品的即時報價和了解是否提供回購流通渠道即可。

據了解,從現貨市場來看,首先是通過銀行渠道出售的投資性金條,如建行的龍鼎金金條、招行交易的高賽爾金條等,它具有可回購、交易成本低等優點,保值增值功能強,比較適合穩健型的投資者長期持有。

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