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分級債基優先份額:決戰年末低風險理財

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 年末的低風險理財市場格外熱鬧,銀行理財產品、短期理財債基以及分級基金優先份額爭相搶奪客戶。近期,分級債基優先份額集中迎來開放日,自上周四富國天盈A、天弘豐利A同時開放申購后,本周五,天弘添利A(愛基,凈值,資訊)也將開放申購;下周一,國聯安雙佳A()則將迎來開放日。理財專家表示,與其他低風險理財產品相比,分級債基優先份額具有三大優勢:一、收益優勢明顯。

近期開放申購的分級債基優先份額約定年化收益在3.9%-4.5%之間,其中,將于本周五開放申購的天弘添利A約定年化收益率為一年期銀行定存利率的1.3倍,按目前利率水平計算,添利A在下3個月運作周期中的年化收益為3.9%;而將于下周一開放申購的國聯安雙佳()A約定年化收益率為一年期銀行定存利率的1.4倍,即雙佳A在下一6個月運作周期中的年化收益為4.2%。

這一收益水平顯著高于同期限的短期理財債基。與添利A期限相當的華安季季鑫,上期年化收益為3.36%;而雙佳A期限相當的國泰6個月理財債基A,最新每萬份收益為0.9923元,按此計算其年化收益為3.53%。

此外,與銀行理財產品的預期收益相比,分級債基優先份額的約定收益確定性更強,可以說堪比定期存款,而流動性又大幅優于相近利率水平的定存(兩年期定存利率為3.75%,三年期定存利率為4.25%)。而如果在封閉期內發生了降息,此類產品還可以鎖定封閉期前的較高利率,在降息周期中優勢更為凸顯。二、低門檻、零費用。

相比于銀行理財產品動輒5萬、10萬元的投資門檻,分級債基優先份額的投資起點低至1000元,方便普通投資者參與。同時,與部分同類產品相比,添利A、雙佳A均不收取申購、贖回費,投資者可以零成本進行投資。三、進退自如。

添利A的定期開放周期為3個月,雙佳A的定期開放周期為6個月,在每個封閉期末,投資者既可選擇自由贖回,也可選擇將本息滾入下個投資期,享受復利收益,不留任何投資空白期。

此外,從安全性角度來看,此類產品亦有較為充分的保障。理論上講,母基金出現一定程度的跌幅,優先份額約定收益率將會受到侵蝕。德圣基金研究中心測算此類基金的安全邊際結果顯示,天弘添利A的安全邊際最高,母基金下跌32.69%時其約定收益才會受到侵蝕。而根據Wind統計,從2003年至今,季度間的最大跌幅也不到6%,遠遠低于A份額的安全邊際,今年以來相關母基金的收益率均超過3.5%,也就是說,上一個開放日所承諾的約定收益率均得以兌現。

值得關注的是,此類產品開放申購日僅為一天,而在多重優勢催化下,其歷次開放均受到投資者熱捧,如添利A在最近一次8月31日的開放中,一日熱銷7.85億元,超過了募集上限,啟動比例配售。因此,有意申購的投資者還需提前做好準備。針對此,天弘基金官方網站還特別推出了預約申購功能,以免投資者當天有事耽誤申購良機。

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