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銀監會規范銀行理財投資理財資金不得投資股票

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 繼4月底將銀行理財產品發行模式由事后報備改為事前報批后,銀監會昨日發布《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》(以下簡稱《通知》),對銀行個人理財業務的投資管理原則、投資管理方式和投資方向三個層次進行明確規范。

銀監會明確要求,理財資金不得投資境內二級市場公開交易股權,不得投資高風險或結構過于復雜的金融產品。此外,銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶,一些產品嚴禁向無投資經驗客戶銷售,分析人士指出,此舉是為了對中低收入投資者進行更有效的?;?。

理財資金不得投資股票

《通知》中最為引人注目的,是理財資金不得投資境內二級市場公開交易股權的規定,同時嚴禁理財資金直接或間接投資于未上市公司股權和上市公司非公開發行或交易的股份,新股申購除外。而對于風險承受能力較強的高資產凈值客戶,商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求,不受限制。

“這意味著,涉及PE及其他類基金銀行理財產品都將被叫停?!泵襠諧啥擠中幸晃桓涸鶉吮硎?,銀行理財產品的投資領域將被壓縮。

西南財經大學信托與理財研究所研究員張星則認為,這一規定其對市場影響不大,因為目前此類理財產品數量本來就比較少。

此外,年初備受爭議的QDII也將受到更加嚴格的監管?!鍛ㄖ飯娑?,嚴禁利用代客境外理財業務,變相代理銷售在境內不具備資格的境外金融機構所發行的金融產品,或者變相代理不具備資格的境外金融機構在境內拓展客戶或從事相關類似活動。

銀行不能發過分復雜產品

《通知》要求,銀行不得將理財資金用于投資高風險的金融產品,以及結構過于復雜的金融產品。此項規定,似乎是專門針對今年以來鬧得沸沸揚揚的“結構性理財產品負收益”事件制定的。

成都一外資銀行的產品設計部門人士告訴記者,雖然銀監會未對“高風險”、“結構復雜”進行界定,但今后可能在審批時把關,“如果監管部門認為產品過于復雜,可能給投資者帶來不能把控的風險,也許就批不了?!?/p>

在客戶分類方面,《通知》要求,銀行要將理財客戶分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶,根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品,而理財產品銷售文件中應標明其所適合的客戶類別。僅適合有投資經驗客戶的理財產品,起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)。

分析人士認為,此舉是要求銀行在引導高端投資者審慎投資的同時,尤其要注意對中低收入投資者進行更有效的?;?,而這主要與我國并不成熟的投資群體有關,“一些沒有經驗的老百姓尤其是老年人,看到高收益或者聽到銀行的推銷,便把全部身家投進去,最終賠了也不知道是怎么回事?!?/p>

《通知》還要求,商業銀行應盡責履行信息披露義務,向客戶充分披露投資管理信息,及時披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件。

本報記者吳宇宸

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