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典當行成昆明中小企業融資新寵

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 配圖

長江三角洲地區中小企業面臨“錢荒”,有專家斷言,在融資困難的情況下,20%-30%的中小企業或將關門歇業。

7月20日,云南省統計局發布的全省上半年國民經濟運行情況顯示,截至6月末,云南省金融機構新增貸款比年初增加901.71億元,但比去年同期減少117.2億元。

在長江三角洲地區中小企業面臨融資困難之際,昆明中小企業是否也有此困惑?為什么會出現融資困難?中小企業怎樣才能順利實現融資?

近日,記者通過“明察暗訪”等形式,就昆明中小企業融資現狀進行了調查,試圖通過“望、聞、問、切”的模式,找到解開昆明中小企業融資瓶頸的密碼。

望聞問切

融資現象一

越有錢越扶持越困難越難貸到款

“讓他們在外面等等吧,這些人真是的,有錢的時候天天來找你讓你貸款,沒錢的時候想見見他們都難?!蔽揮諶嗣裰新返哪臣倚驢檔拇笮橢楸景旃夷?正在接受采訪的董事長有些無奈地說,公司開業不過幾個月,已有多家銀行領導親自登門拜訪,都表示可以提供貸款,但目前自己確實還沒有考慮貸款融資的事情。

和該珠寶企業情況正好相反的,是官渡區的一家皮鞋企業,總廠雖然設在重慶,由于在昆明的生意非常好,其也在昆明擴大了經營項目,涉足餐飲、休閑娛樂領域。去年,因為一時缺少流動資金,但銀行則以其廠房是租賃的、總廠不在昆明無法提供有效抵押物而拒絕放貸,最終這家企業轉向民間借貸,后因利潤趕不上民間借貸的高利息而“破產”。

對此現象,本月正在為企業申請貸款跑腿的劉先生表示,銀行這種“嫌貧愛富”的心態自己也能理解,沒有實物抵押,銀行擔心還不上款很正常?!熬拖衿脹ㄈ艘棖?那錢也是借給有能力還的人嘛?!?/p>

融資現象二

民間借貸盛行“全民放貸”愈演愈烈

“你拿70萬元出來放貸,下個月,我就可以先給你21萬元的利息,怎么樣?”在青年路開服裝店的楊小姐說,最近已有3撥朋友在自己面前“鼓吹”放貸的好處了,而且還要從中“牽線搭橋”讓她加入放貸者的行列?!吧踔劣星灼蒞亞萌シ糯?要蓋房子還來找我借錢?!?/p>

“你急需用錢嗎?我公司可以幫您,真誠幫助您發展(每年利息15%),聯系電話某經理×××××××?!比緗?不論是手機短信,還是一個回收金首飾的小店內,甚至還有修鞋、修自行車的攤位上,你都可以看到類似提供貸款的信息。

“有個朋友公司業務本來發展得不錯,后來借了民間資金買房想發展公司業務。原想借兩個月就還清了,哪知因1個項目耽誤了還款,結果公司利潤還不如利息,最后越做越差,人也跑路了?!毖钚〗闥?由于從銀行貸款較難,如今民間借貸非?!笆⑿小?而這些民間借貸的利息很多是高于國家規定限額的。

相關機構分析表明,一段時間以來,社會資金出現了從銀行體系內流向銀行體系外、從正規融資市場流向民間借貸市場的跡象,民間融資暗流涌動。

對此,中央財經大學中國銀行(,股吧)業研究中心主任郭田勇分析指出,目前民間借貸正呈現出一些新的特征:“首先是范圍廣,民間借貸正在從兩年前的江浙等沿海地區擴展到山西、內蒙古等內陸地區,從制造業領域擴展至商貿流通甚至普通家庭。其次是利息高,一些地方的民間拆借年息已超過100%,達到近年來的最高水平。最后是參與者眾,在高息和資金需求饑渴等因素共同作用下,不排除有的借款人將資金轉手借給下家,出現資金拆借"二傳手"?!?/p>

“有的銀行要求有公職的人擔保,有的要求有規模的企業擔保,問題是這樣的朋友哪里找去?而專業擔保公司通常有1個百分點以上的收費,這筆錢貸下來是不是劃算?那就要算算使用貸款后的項目利潤了?!庇衷諼急肝孿钅可昵氪畹睦钚〗惚硎?對于第一次貸款的中小企業來說,復雜的審批流程需要耗費企業的人力、物力和時間,中間的機會成本和隱性成本是很難說得清的。

對此,有銀行內部工作人員坦言:“同樣是3個人的信貸團隊,做100萬元和2000萬元貸款要花費同樣的時間,你說銀行會選擇誰?”該人士認為,從銀行來說,中小企業需要的都是幾十萬至幾百萬的小規模貸款,而銀行取得的利息收入往往無法彌補為此付出的經營成本。

“有些企業完全沒有信貸記錄,另外管理不夠規范、財務報表失真等,也會影響到放貸?!蹦成桃狄性頗鮮》中行《钚糯行牡姆驕斫檣芩?中小企業貸款難除了信貸政策收緊外,和國內中小企業自身管理不夠規范也有關系;而且中小企業的經營過于靈活,內部人為控制嚴重,對銀行自然意味著其提供的財務報表不可信賴,造成企業信用缺失;另外,中小企業生產經營不穩定,受市場波動影響大,且資金少、實力弱、人才缺、技術薄弱,加上市場惡性競爭,很難保證其經營的可持續性。

融資模式至少有12種

去年7月15日,云南省小額貸款協會成立。從2008年12月全省首批試點的10家小額信貸公司算起,截至今年6月末,全省小額信貸公司已增至181家,資本金規模由2008年底的2.08億元增加到63.25億元。

各家銀行的小額信貸中心、迅速崛起的小額信貸融資擔保公司、典當行、信用擔保、項目開發貸款、無形資產擔保貸款……銀行相關人士介紹,在國家規定的范圍內,中小企業融資至少有12種有效模式,再加上地方政策,中小企業的融資方式甚至可以接近20種。

“我們也在研究,是不是能推出商標融資?現在外省已有這種模式了?!迸塘鎏逅接崦厥槌ぬ锘捉檣芩?為切實幫助中小企業拓寬融資渠道,解決融資難問題,工商部門通過開展股權出資、出質登記,指導企業利用質押擔保進行融資,最大限度放寬注冊出資方式,推動民間資本創辦小額貸款公司,搭建小額貸款平臺,為全省企業穩步發展發揮了積極的作用。盤龍區工商局和個私協,從2008年金融?;本橢鋁τ諼角詰鈉笠到餼鋈謐世訓奈侍?。4年下來,總的感覺是,中小企業融資難,但沒有外界傳言的那么難,只要達到銀行的標準,貸款也能成功。

田華倫介紹說,其實從2009年開始,不論是郵政儲蓄還是各商業銀行,都有負責“小貸”項目的負責人來找過工商局和個私協,希望工商部門、個體私營協會推薦信譽良好、符合規定的中小企業進行放貸?!?年多了,我們的銀政合作確實為企業解決了一些困難。銀行接觸了20多家企業,目前已經敲定放貸的有3筆,大概3000多萬元?!?/p>

田華倫認為,國家調控后資金偏緊是客觀事實,但各家銀行也都在加大支持力度,不然他們不會尋找各種途徑希望給效益良好的企業進行放貸?!捌笠等謐誓閻饕蠆煌夂趿街?一種是資金出現問題需要融資來挽救企業于水火。這種需求我們遇到過,受2008年的金融?;跋?轄區內一家企業曾一度面臨困境。后來我們推薦給銀行,考慮到該企業的前景很好,最終銀行放貸1000萬元,目前企業已進入正常運行。另一種就是希望在良好的基礎上,再進行擴大、擴張。這樣的企業最好充分評估自身需求,目前來看,申請貸款的也是這類型的企業較多。對這類企業,銀行會嚴格考察其實力,在某種意義上也是對企業負責任的一種體現?!?/p>

謹防風險和收益不對稱

對于中小企業融資的建議,從事小額信貸業務多年的方經理介紹說,除了銀、政、企三方加強合作之外,企業加強“內功”修煉也很重要?!爸行∑笠的誆拷⒐娣兜墓芾碇貧?、清晰的財務報表、了解銀行的放貸條件等,都有利于企業遇到困難時貸到款。比如,企業有一個大項目簽訂合同時,可以以項目合同為跳板向銀行申請放貸。如果成功獲得貸款后,企業要信守承諾、準時還款,這樣就積累了良好的信譽,下一次的貸款就會簡單了。而當企業遇到困難時,這甚至可以成為其"救命稻草"?!?/p>

“事實上,有的企業只要停止現在正在擴張的建設工程,把資金用在現有的經營生產上,資金是夠的?!倍嗄甏郵輪行∑笠蕩畹囊邢喙厝聳拷ㄒ樗?中小企業在融資時,應充分考慮、計算貸款利息和項目利潤。有時候貸到款并不一定都能實現成功擴張,適當地“放慢腳步”,未必不是中小企業穩步發展的良方。重要的是謹防貸款后的風險和收益不對稱。(記者吳雙紅實習生李莎)(昆明日報)

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