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信用評級能更有效地服務實體經濟

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu 信用評級對于公司個體是甄別、評估風險,對于整個實體經濟,相當于可保證信貸資源向優質企業傾斜,從而更有效地服務于實體經濟。

信用評級既是金融機構服務實體經濟的重要基礎,也是一項風險控制的技術。通過對存量客戶和營銷客戶提供信用評級服務,實施分級管理;依據評級結果,調整授信額度;通過分級管理,有效盤活存量;強化用信管理,防控信用風險。

為提高全系統服務實體經濟的意識,用好用活金融資源防范信用風險,中國長城資產管理公司參與的“信用評級及授信審核委員會”,由公司相關部門宣傳發動和組織實施,由全資子公司長城金橋金融咨詢有限公司實施具體的評級作業工作。

經濟決定金融,金融服務于經濟,金融和實體經濟密不可分。金融資產管理公司作為我國金融業的重要組成部分,在使命上必須以服務實體經濟發展為己任,在依托上必須以實體經濟的發展為根基。脫離了實體經濟,金融發展就是“無源之水、無本之木”。中國長城資產管理公司自向商業化轉型發展以來,既明確地提出了“化解金融風險、提升資產價值、服務經濟發展”的企業使命,致力將公司打造成為“專業的資產管理服務商”和“優秀的綜合金融服務商”,并從戰略發展的高度重新認識信用評級及授信管理的重要意義。在實踐和落實上述目標的過程中,加強對信用評級和授信管理工作的組織領導。

此外,主動強化信用評級實施,進一步激活金融資產管理公司獨特的“化解風險”功能。信用評級是各大金融機構防范風險、篩選核心客戶、提高經濟效益的重要手段之一,實施信用評級和授信管理是服務實體經濟、加強客戶管理的重要舉措之一。風險的度量是金融風險管理的前提,衡量一個融資客戶風險的方法就是對客戶進行信用評級,量化客戶的違約概率。

而金融資產管理公司通過十幾年的發展和磨合,在我國產業結構調整的過程中,正在逐步展現出“金融穩定器”的功效。在中國未來經濟發展的產業結構調整過程中,必然伴隨著不良資產的產生,包括實體企業的不良資產,以及由此傳導的各類金融不良資產。而處置不良資產、化解金融風險,正是金融資產管理公司的“老本行”。

以中國長城資產管理公司為例,在過去的十多年間,僅收購、管理和處置的各類不良資產,即達7000多億元,并在此過程中積累了豐富的經驗和專業的技術。尤其是特定條件下沉淀下來的違約概率等數據資源,將成為有長城特色的信用評級的核心支撐。

隨著商業化轉型發展的持續推進,當前金融資產管理公司化解風險的“老本行”已擁有了“新優勢”:在不良資產收購對象上,已從原先單純的國有銀行擴展到各類金融機構及實體企業;在介入時點上,已從原來單純的事后收購,擴張到以“遠期收購承諾”等方式將風險化解于萌芽狀態;在運作手段上,已從原先主要依靠“一買一賣”,轉為重點以并購重組、投資投行等手段促進價值提升。

因此金融資產管理公司可以充分運用這一功能,充分發揮信用評級的作用,在中國經濟發展方式轉變和產業結構調整過程中,充分發揮逆周期作用,維護金融穩定,減少經濟波動,減輕轉型陣痛。

對金融資產管理公司而言,充分利用信用評級技術,還可以進一步補充多元的“綜合經營”功能。信用評級就是通過科學分析客戶企業的經營活動、經營成果、獲利能力、償債能力和償債意愿等條件,挖掘和篩選符合國家產業政策、發展前景良好的優質客戶群體,打造推進持續發展優質客戶的基礎??突龐玫燃逗臀ピ幾怕式諭蹲始胺?a href='//www.hpqho.icu/view-waihuiqiquan/' class='keyword' data-id='key4' target='_blank'>價格審批、管理政策制定、風險監控、限額設定、綜合授信等核心應用范圍內發揮重要作用,并將逐步為風險偏好和風險戰略制定、經濟資本計量、貸款損失準備計提、績效考核等提供基礎服務。而金融業綜合經營是大勢所趨,國家政策給予了積極支持,金融資產管理公司在這方面的探索已取得顯著成效。

中國長城資產管理公司以此為契機,已構建起涵蓋“資產經營管理、階段性投融資、特色化中間服務、專業化平臺業務”等四大類、16個細類、90余種產品的集團化綜合經營業務體系,全面服務于實體經濟的發展,并在兩個方面做了積極的探索。

其一,在支持中小企業和實體經濟發展方面,已形成以“融資增信、融資擔保、融資租賃、融資咨詢、股權投資”等五大業務為支柱的綜合金融服務體系?;С種行∑笠島褪堤寰梅⒄?,既是中國長城資產管理公司的業務重點和經營特色,也是解決城鎮化建設過程中產業發展和農民就業問題的主渠道。

其二,在促進房地產平穩健康發展方面,正在通過建立“城鎮化產業發展基金”等渠道,全面服務城鎮化戰略的實施。作為專業的金融風險防范和化解機構,在操作中堅持通過信用評級的技術補充和估值定價采取嚴格的融資條件和風控措施;并通過掌控項目的降價銷售權,來促進房地產市場的有效流通。

通過廣泛的宣傳、教育、培訓、落實和推廣信用評級工作,在全國系統公司業務經營的管理中,深刻認識信用評級的重要作用與實際價值,用好自身和企業的增量,盤活自身和企業的存量,實實在在地服務于實體經濟的發展。

長城金橋金融咨詢有限公司在實施信用評級的過程中,采取有效措施,保證客戶信用評級的獨立性、審慎性和準確性,不斷強化信用評級的基礎地位,夯實風險管理基礎,為全面實施授信管理創造基礎性條件,為可持續發展儲備一批優質客戶群體,為戰略性新興產業的發展提供全生命周期的金融服務。

中國長城資產管理公司將以專業的風險化解技術、多元的綜合金融服務手段,與產業的趨勢、企業的需求、科技的發展有機結合起來,大力推動融合創新,堅持需要與創新的金融相結合,積極主動服務實體經濟。特別是當前信息技術的多點式突破,及其與制造業的結合,應該說中小型的科技創新企業是其中最為活躍的主體。中國長城資產管理公司作為中國中小企業的副會長單位,目前重點支持和服務的對象正是這一類的實體經濟企業群體。

在具體工作中,將重點選擇那些有潛力、有前景、符合國家產業政策的中小企業,特別是科技創新企業,為其提供“一條龍、一站式、全生命周期”的綜合金融服務,使其做大做強。

比如,將不良資產傳統業務、中小企業特色業務和各類金融平臺業務有機融合,開發了一系列針對性的產品,緊緊依托信用評級的綜合技術,在打造“專業的資產管理服務商、優秀的綜合金融服務商”的同時,致力于成為“領先的金融創新探索者”。

作者供職于長城金橋金融咨詢有限公司

信用評級的七個階段

前期準備階段(約一周時間)

評估客戶向評估公司提出信用評級申請,雙方簽訂《信用評級協議書》。評估公司指派項目評估小組,并制定項目評估方案。評估小組應向評估客戶發出《評估調查資料清單》,要求評估客戶在較短時間內把評估調查所需資料準備齊全。

信息收集階段(約一周時間)

評估小組去現場調查研究,就主要問題同評估客戶有關職能部門領導進行交談,務必把評估內容有關情況搞清楚。評估小組還要向主管部門、工商行政部門、銀行、稅務部門及有關單位進行調查了解進行核實。

信息處理階段(約三天時間)

對收集的資料按照保密與非保密進行分類,并按規定格式填寫信用評級工作底稿。對定量分析資料要關注是否經過注冊會計師事務所審計,然后上機進行數據處理。

初步評級階段(約四天時間)

評估小組提出評級初步結果,寫出《信用評級分析報告》,并向有關專家咨詢。

確定等級階段(約十天時間)

評估小組向公司評級委員會提交《信用評級分析報告》,評級委員會開會審定,并形成《信用評級報告》。公司向評估客戶發出《信用評級報告》和《信用評級分析報告》,征求意見。

公布等級階段

評估客戶如不要求在報刊上公布資信等級,評估公司不予公布。但如評估公司自己辦有信用評級報刊,則不論評估客戶同意與否,均應如實報道。

跟蹤評級階段

在資信等級有限期內(企業評級一般為2年,債券評級按債券期限),評估公司要負責對其資信狀況跟蹤監測,評估客戶應按要求提供有關資料。如果評估客戶資信狀況超出一定范圍(資信等級提高或降級),評估公司將按跟蹤評級程序更改評估客戶的資信等級,并在有關報刊上披露,原資信等級自動失效。

注:以上是獨立的信用評級公司接受評估客戶委托進行信用評級的一般程序,本刊根據公開資料整理。

本文來源:中國經營報

責任編輯:NF035

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