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合規商業銀行并購貸款開閘

標簽 余額 銀行 股權 中國 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最谁的单双中特 www.hpqho.icu ■新華社記者劉詩平陳思怡發自北京

中國銀監會日前發布《商業銀行并購貸款風險管理指引》,以規范銀行并購貸款行為,提高銀行并購貸款風險管理能力,加強銀行業對經濟結構調整和資源優化配置的支持力度。12月9日,銀監會有關負責人就相關問題回答了記者的提問。

并購貸款需具備5項條件

問:開展并購貸款業務的銀行應具備什么樣的資質條件?

答:按照監管的通行做法,銀監會對并購貸款業務將不采用審批制的準入方式。但是,并購貸款是復雜程度和風險程度較高的一類新的貸款品種,因此開辦此項業務的商業銀行應在其風險管理能力和風險承受能力方面具備一定資質:一是有良好的風險管理和內控機制;二是貸款損失專項準備充足率不低于100%;三是資本充足率不低于10%;四是一般準備余額不低于同期貸款余額的1%;五是有并購貸款盡職調查和風險評估的專業團隊。

具備上述資質條件的銀行應在開展并購貸款業務之前,根據《指引》的要求制定并購貸款業務流程和內控制度,并以書面形式報告監管機構后實施。

主要支持戰略性并購

問:根據《指引》,銀行貸款支持的并購交易有哪些特點?

答:《指引》所規范的并購貸款,是用于支持我國境內并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權,或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業的并購交易。

根據《指引》,銀行貸款支持的并購交易首先要合法合規,涉及國家產業政策、行業準入、反壟斷、國有資產轉讓等事項的,應按適用法律法規和政策要求,取得有關方面批準,履行相關手續。

銀監會鼓勵商業銀行在現階段開展并購貸款業務時主要支持戰略性的并購,以更好地支持我國企業通過并購提高核心競爭能力,推動行業重組。因此,《指引》提出在銀行貸款支持的并購交易中,并購方與目標企業之間應具有較高的產業相關度或戰略相關性,并購方通過并購能夠獲得研發能力、關鍵技術與工藝、商標、特許權、供應及分銷網絡等戰略性資源以提高其核心競爭能力。

并購貸款占比不應高于50%

問:《指引》對商業銀行開展并購貸款提出了哪些量化的監管標準?

答:在《指引》中,對并購貸款的集中度和大額風險暴露,規定了商業銀行全部并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過50%,以及商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過5%這兩項比例要求。

控制并購融資的杠桿率是降低并購貸款風險的重要手段,參考國際市場的經驗,《指引》規定了并購的資金來源中并購貸款所占比例不應高于50%,對并購貸款期限提出一般不超過5年的原則性要求。

加強專業化管理與控制

問:《指引》主要在哪些方面對商業銀行管理并購貸款風險進行了規范?

答:《指引》明確規定商業銀行要按照高于其他貸款種類管理強度的總體原則建立并購貸款的內部管理制度和管理信息系統,以有效地識別、計量、監測和控制并購貸款的風險。

《指引》要求,商業銀行對并購貸款在業務受理、盡職調查、風險評估、合同簽訂、貸款發放、分期還款計劃、貸后管理等主要業務環節及內控體系中,加強專業化的管理與控制。

《指引》同時要求,開展并購貸款業務的商業銀行應具有與其并購貸款業務規模和復雜程度相適應的足夠數量的熟悉并購相關法律、財務、行業等知識的專業人員。具體而言,商業銀行應在內部組織并購貸款盡職調查和風險評估的專門團隊,專門團隊的負責人應有3年以上并購從業經驗。

關鍵詞:

商業銀行風險管理

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